Bà Janet, người về hưu ở Kentucky, được cố vấn đề xuất chuyển 35% trong IRA trị giá 1 triệu USD (khoảng 350.000 USD) sang niên kim cố định liên kết chỉ số 7 năm, kèm cam kết không phí, không phạt và lợi nhuận theo S&P 500. Chuyên gia Wes Moss cho rằng cả ba cam kết đều sai, vì lợi suất phụ thuộc công thức có trần, tiền bị khóa và ví dụ phí rút sớm 7% sẽ tốn 24.500 USD. Để so sánh, quỹ SPDR S&P 500 ETF (SPY) có phí quản lý 0,09%, khoảng 331 USD mỗi năm trên 350.000 USD. Bài viết cho rằng mức chuẩn thực tế là trái phiếu Kho bạc Mỹ 10 năm với lợi suất 5,2%: nếu niên kim tạo lợi suất trung bình giả định 4%, sau 7 năm số tiền đạt khoảng 460.576 USD, so với khoảng 499.421 USD ở mức 5,2%, trong khi Kho bạc có thể bán bất cứ lúc nào và được chính phủ Mỹ bảo đảm. Bài khuyên yêu cầu bảng phí rút sớm, mức trần và hoa hồng bằng văn bản, đồng thời xác nhận cố vấn có nghĩa vụ fiduciary (đặt lợi ích khách hàng lên trước theo pháp luật).
Tóm tắt do AI của Upside viết từ bài gốc. Đọc bài gốc để có đầy đủ thông tin.
Tiêu đề gốc: ‘Run, Janet, Run’: Wes Moss to Kentucky Retiree Whose Advisor Wants $350,000 in a 7-Year Annuity
Đọc bài gốc trên Yahoo Finance ↗
Tin liên quan
- Amazon muốn chi 7 tỷ USD mua startup AI 3 tuổi giúp AI chạy nhanh hơn trên chip Nvidia và chip của chính Amazon
Theo báo cáo ngày 11 tháng Mười năm 2026, Amazon đang đàm phán mua startup AI Decart với giá khoảng 7 tỷ USD, dù công ty chỉ có khoảng 100 nhân viên và chưa công bố doanh thu. Chưa có thỏa thuận nào được công bố, và cả hai bên đều từ chối bình luận. Bài cho rằng mức giá chỉ hợp lý nếu xem Decart như cách đưa nhà phát triển AI rời khỏi phần mềm của Nvidia, nhờ bộ công cụ tối ưu hóa giúp mô hình chạy nhanh và rẻ hơn trên chip Nvidia, TPU của Google và Trainium của Amazon, hơn là nhờ mảng video. Anthropic từng được cho là cân nhắc thương vụ khoảng 6 tỷ USD hồi tháng Tám nhưng rút lui sau thẩm định vào tháng Chín. Cổ phiếu Amazon đóng cửa ở 259,53 USD ngày 12 tháng Mười, giảm 1,11%.
Thị trường liên quan
Tin mới nhất
- Báo cáo tài chính Meta: Điều cần theo dõi ở META
Meta Platforms (NASDAQ:META) sẽ công bố kết quả kinh doanh vào thứ Tư tuần này, sau giờ đóng cửa thị trường. Quý trước, doanh thu đạt 60,8 tỷ USD, tăng 28% so với cùng kỳ và vượt kỳ vọng của nhà phân tích, nhưng dự báo doanh thu quý tới hơi thấp hơn dự kiến; số người dùng hoạt động hàng ngày đạt 3,6 tỷ, tăng 3,4%. Thị trường kỳ vọng doanh thu quý này tăng 23,6% so với cùng kỳ, chậm hơn mức 26,2% của quý trước, và các nhà phân tích đã tái khẳng định ước tính trong 30 ngày qua. Trong tháng qua, cổ phiếu nhóm internet tiêu dùng trung bình tăng 1,3%, trong khi Meta giảm 4,8%.
- Bong bóng AI có thể vỡ từ những nơi nhà đầu tư không theo dõi, một nhà kinh tế nhận định
Lo ngại về bong bóng AI đang gia tăng khi nhà đầu tư nghi ngờ liệu khoản chi đầu tư khổng lồ có sinh lời hay không. Theo Dario Perkins của TS Lombard, rủi ro có thể đến từ bên ngoài đà bùng nổ AI, bao gồm nợ ngoài nhóm Big Tech, nguy cơ dư thừa chip và phản ứng chính trị. Ông ước tính nợ trong một phần hệ sinh thái AI có thể đạt 2 nghìn tỷ USD vào cuối năm 2027, dù không coi đây là rủi ro hệ thống. Phần lớn doanh thu tăng trưởng của ngành hiện vẫn đến từ chi tiêu trong chính hệ sinh thái AI, chứ chưa phải từ doanh nghiệp và người dùng bên ngoài. Ông cảnh báo một sự cố lớn có thể khiến AI bị coi là độc hại trong mắt công chúng.
- Đồng yên tăng mạnh sau đợt đấu thầu trái phiếu chính phủ Nhật Bản thu hút nhu cầu lớn, euro phục hồi
Đồng yên tăng 0,2% lên 158,15 yên đổi 1 USD trong phiên châu Á, sau khi đợt đấu thầu trái phiếu chính phủ Nhật Bản kỳ hạn 20 năm thu hút lượng đặt mua gấp 5,84 lần số lượng bán ra, cao hơn mức 4,01 lần của đợt trước, còn lợi suất giảm 6 điểm cơ sở xuống 3,71%. Chiến lược gia của State Street cho rằng nhu cầu kỷ lục cho thấy dòng tiền đang quay trở lại và trái phiếu JGB đang trở thành kênh trú ẩn tương đối trước biến động chính trị và tài khóa ở châu Âu, đặc biệt là Pháp. Biểu tình chống chính phủ ở Pháp khiến nhiều thành phố áp đặt lệnh giới nghiêm, còn Italy cho biết sẽ điều 500 binh sĩ sau hai ngày bất ổn, trong khi euro tăng 0,2% lên 1,1234 USD. Ở thị trường khác, bitcoin giảm 0,3% xuống 81.674,25 USD và ether giảm 0,2% xuống 2.393,21 USD.
- CNBC Daily Open: Cổ phiếu công nghệ phục hồi tại Mỹ, nhưng châu Á chưa theo
Cổ phiếu công nghệ Mỹ phục hồi khi Nasdaq Composite tăng hơn 1% hôm thứ Hai, với Nvidia tăng 1,4% và Tesla tăng 3,8%. Nhưng ở châu Á, cổ phiếu công nghệ giảm vào thứ Ba: Kospi Hàn Quốc giảm hơn 4% và Nikkei 225 giảm 1,6%. Nvidia cũng công bố kế hoạch đầu tư vào bốn startup AI của Đức, thuộc cam kết gần 10 tỷ USD tại châu Âu. Jenny Lee (Granite Asia) cho biết các công ty châu Á lên sàn sớm hơn, thường khi mới 4–5 năm tuổi, trong khi đợt IPO của Jio Platforms tại Ấn Độ có phần đặt mua nhà đầu tư neo vượt hơn 30 lần, nhắm huy động tới 302 tỷ rupee (3,2 tỷ USD). Tại Singapore, cổ phiếu một số công ty nông nghiệp niêm yết giảm sau cảnh báo của Bộ trưởng K Shanmugam về trách nhiệm liên quan đến khói mù, khi SGX đã chất vấn bảy công ty.
- Cổ phiếu NiSource (NI) có vẻ định giá cao so với triển vọng cổ tức
NiSource đã gần như nhân đôi giá trị cổ phiếu của cổ đông trong 5 năm qua, với tổng lợi nhuận 97,6%, đặt câu hỏi liệu mức giá hiện tại có được cổ tức hỗ trợ hay không. Bài viết nhắc đến thỏa thuận năng lượng 20 năm với Microsoft, bao gồm nâng cấp lưới điện do khách hàng tài trợ và cung cấp điện dài hạn cho các trung tâm dữ liệu, có thể ảnh hưởng đến nhu cầu vốn và tính ổn định của dòng tiền. Theo mô hình chiết khấu cổ tức (DDM) với giả định cổ tức khoảng 1,35 USD/cổ phiếu, ROE gần 9,07%, tỷ lệ chi trả trên 61% và tăng trưởng cổ tức ước tính khoảng 3,5%, giá trị nội tại ước tính thấp hơn đáng kể so với giá hiện tại 41,95 USD. Theo bài, mô hình vẫn chưa lý giải được khoảng cách này, cho thấy nhà đầu tư thu nhập đang trả mức giá cao cho dòng cổ tức ổn định với tăng trưởng giả định khiêm tốn.
Nhận bản tin trên Telegram, Zalo
Tham gia kênh Upside trên Telegram hoặc nhóm Zalo để nhận bản tin chứng khoán Việt Nam và vàng lúc 8:00, 19:00 các ngày giao dịch và tổng kết tuần sáng thứ Bảy.