Tin về tài chính cá nhân

Theo khảo sát Wealth Survey 2026 của U.S. Bank, Gen Z bắt đầu tích lũy tài sản ở tuổi trung bình 19, sớm hơn baby boomer 13 năm. Tuy vậy, 56% người thuộc Gen Z nói họ đã làm đúng mọi thứ nhưng vẫn chưa đạt mục tiêu tài chính, và 29% đã từ bỏ ý định mua nhà vì lý do tài chính. Bài báo cho rằng nguyên nhân nằm ở chi phí tăng mạnh: giá nhà bán trung vị gấp 4,7 lần thu nhập hộ gia đình trung vị năm 2025, còn học phí công lập năm 2025-26 gần gấp đôi mức năm 1995-96 sau điều chỉnh lạm phát. Bài viết cũng cho rằng chế độ khớp lệnh 401(k) truyền thống bỏ sót nhân viên trẻ không có tiền để đóng góp.

Lãi suất gửi cố định kỳ hạn một năm đã đạt 4,41%, mức cao nhất kể từ tháng Chín năm 2024, và lãi suất cố định bình quân mọi kỳ hạn là 4,49%. Theo các chuyên gia tài chính cá nhân, người gửi 10.000 bảng Anh có thể thu thêm khoảng 215 bảng mỗi năm khi chọn tài khoản trả 5,15% thay vì 3%. Caitlyn Eastell của Moneyfacts cho biết lãi suất cố định không thuộc ISA đã tăng đều hơn sáu tháng, còn mức lãi cao nhất ở mọi kỳ hạn vượt 5% lần đầu tiên kể từ tháng Mười Hai năm 2023. Tuy nhiên, khoản gửi cố định buộc người gửi khóa tiền đến hết kỳ hạn, nên có thể bỏ lỡ lãi suất cao hơn nếu lãi suất tiếp tục tăng. Trong tháng Tám, 4,4 tỷ bảng Anh đổ vào tài khoản ISA, trước thay đổi đối với cash ISA vào tháng Tư.

Bài viết tính số vốn cần có trong IRA sau khi chuyển từ 401(k) để tạo ra 70.200 USD mỗi năm (tương đương 5.850 USD mỗi tháng, tính trước thuế) mà không cần mua niên kim. Số vốn cần thay đổi theo lợi suất, từ khoảng 585.000 USD ở mức 12% đến 2.265.000 USD ở mức 3,1%. Trái phiếu kho bạc 30 năm với lợi suất khoảng 5,4% cần khoảng 1.293.000 USD, còn quỹ SCHD với lợi suất khoảng 3,1% cần khoảng 2.265.000 USD. Quỹ JEPI với lợi suất khoảng 7,2% cần khoảng 975.000 USD, còn QYLD với lợi suất khoảng 11,6% cần khoảng 605.000 USD, nhưng bài cảnh báo vốn gốc có thể bị thu hẹp. Nếu trừ khoản Social Security trung bình 2.170 USD mỗi tháng, số vốn cần giảm xuống còn khoảng 368.000 USD ở lợi suất 12%.

Chuyển đổi IRA sang Roth có thể giảm tổng thuế trọn đời, nhưng không phù hợp với mọi người vì khoản thu nhập tăng thêm trong năm chuyển đổi và nhiều yếu tố khác. Tính đến 31 tháng 3, số lượng chuyển đổi Roth tăng 41% so với cùng kỳ năm 2025, theo dữ liệu Fidelity trên 19,6 triệu tài khoản IRA. Chuyên gia cảnh báo thu nhập tăng có thể làm giảm các ưu đãi thuế như tín dụng giáo dục, khoản khấu trừ SALT tối đa 40.400 USD cho năm 2026 hoặc khoản khấu trừ 6.000 USD dành cho người cao tuổi, đồng thời làm tăng phí Medicare. Với người mua bảo hiểm sức khỏe ACA, thu nhập vượt 400% mức nghèo liên bang, khoảng 63.000 USD với một người hoặc 129.000 USD với gia đình bốn người, có thể làm mất trợ cấp phí bảo hiểm, nên cần hết sức thận trọng.

Các ETF covered call, nắm cổ phiếu và bán quyền chọn mua để tạo thu nhập, đang thu hút nhà đầu tư tìm dòng tiền hằng tháng, nhưng có thể gây bất ngờ về thuế. Các khoản phân phối có thể gồm cổ tức, lãi vốn và phần hoàn vốn (return of capital); phần hoàn vốn làm giảm giá vốn nắm giữ nên thuế bị hoãn đến khi bán cổ phiếu, thường khiến thuế lãi vốn sau này cao hơn. Các chuyên gia trong bài cảnh báo lợi nhuận sau thuế có thể thấp hơn kỳ vọng, và nhà đầu tư có thể chỉ biết gánh nặng thuế vào mùa quyết toán, nên nên cân nhắc nắm giữ các quỹ này trong tài khoản hưu trí hoãn thuế như traditional IRA. Bài báo cũng gợi ý xem chỉ số Morningstar Tax Cost Ratio, đo mức lợi nhuận hằng năm của quỹ bị giảm bao nhiêu do thuế trên các khoản phân phối.