Chia đều 250.000 USD vào ba quỹ JEPQ, GPIX và RYLD tạo ra khoảng 2.224 USD mỗi tháng (26.689 USD mỗi năm), tính theo phân phối 12 tháng gần nhất và giá tháng 10 năm 2026. Cả ba quỹ đều bán quyền chọn mua có bảo đảm (covered call) để tạo thu nhập, nên phí quyền chọn, yếu tố chính của các khoản chi trả, thay đổi theo biến động thị trường. RYLD có lợi suất 12,3% (10.285 USD mỗi năm) nhưng nắm danh mục Russell 2000 tương đương 101% tài sản ròng, nên gần như không hưởng lợi khi small-cap tăng; JEPQ đạt 11,5% (9.557 USD mỗi năm) qua các khoản note do ngân hàng phát hành, kéo theo rủi ro đối tác; còn GPIX đạt 8,2% (6.847 USD mỗi năm) và chỉ bán quyền chọn trên một phần danh mục S&P 500. Một phần khoản chi trả có thể là hoàn vốn (return of capital), làm giảm giá vốn cổ phiếu thay vì được tính là thu nhập, và chi trả hàng tháng của RYLD đã giảm từ 0,23–0,31 USD năm 2021 xuống 0,15–0,17 USD năm nay. Khi thị trường tăng mạnh, chiến lược bán quyền chọn này giới hạn phần lợi nhuận của chỉ số mà các quỹ có thể chia sẻ.
Tóm tắt do AI của Upside viết từ bài gốc. Đọc bài gốc để có đầy đủ thông tin.
Tiêu đề gốc: $250,000 in These 3 Monthly Payers Produces $2,224 a Month. Here Is Where the Money Actually Comes From
Đọc bài gốc trên Yahoo Finance ↗
Tin liên quan
- Bạn 68 tuổi và có khoản chi 40.000 USD trong ba năm tới? Ba quỹ ETF này là nơi nên giữ số tiền đó cho đến khi cần
Bài viết cho rằng với khoản chi 40.000 USD sau ba năm, ưu tiên là bảo toàn vốn bằng các quỹ khớp thời điểm chi. Ba quỹ được nêu gồm BILS (T-bill 3–12 tháng, tỷ suất hiệu chỉnh một năm khoảng 3,59%), VGSH (trái phiếu kho bạc 1–3 năm, phí 0,03%) và STIP (TIPS dưới 5 năm, điều chỉnh theo CPI, tỷ suất một năm khoảng 1,68%). Bài lưu ý quỹ không có ngày đáo hạn cố định nên không đảm bảo số tiền đúng ngày, khác với trái phiếu kho bạc riêng lẻ hoặc CD. Các quỹ vẫn có thể giảm giá, và VGSH cùng STIP gần đây kém BILS do lãi suất tác động mạnh hơn lên kỳ hạn dài.
- Bạn 68 tuổi và khoản chi 40.000 USD đến sau ba năm? Đây là 3 quỹ ETF nên giữ số tiền đó cho đến lúc chi
Bài viết gợi ý ba quỹ ETF trái phiếu kho bạc Mỹ ngắn hạn để giữ khoản 40.000 USD phải chi sau ba năm, theo thứ tự thời điểm cần tiền: BILS, VGSH và STIP. BILS nắm tín phiếu kỳ hạn 3 đến 12 tháng, với tài sản ròng khoảng 3,9 tỷ USD tính đến ngày 30 tháng 6; VGSH nắm trái phiếu kỳ hạn 1 đến 3 năm, phí quản lý 0,03%; còn STIP nắm trái phiếu bảo vệ lạm phát (TIPS) có kỳ hạn dưới năm năm, phần gốc điều chỉnh theo CPI. Bài nhấn mạnh quỹ không có ngày đáo hạn, nên số tiền nhận được phụ thuộc giá quỹ tại thời điểm bán, khác với trái phiếu hay chứng chỉ tiền gửi riêng lẻ có ngày đáo hạn cố định. Cả ba quỹ chỉ nắm nợ chính phủ Mỹ, bán được vào bất kỳ ngày giao dịch nào, trả thu nhập hằng tháng nhưng vẫn có thể giảm giá trị.
- Đây là mức tiền có thể tăng thêm trong khoản Social Security hằng tháng của bạn vào năm tới
- Có thể bạn đang trả nhiều tiền hơn cho dịch vụ điện thoại. Tiền của bạn đi đâu
T-Mobile tăng phí Chương trình Quy định và Phí Phục hồi Viễn thông từ ngày 12 tháng 10, với mỗi số thuê bao thoại lên 5,49 USD mỗi tháng (trước là 4,49 USD) và mỗi số thuê bao internet di động lên 2,60 USD (trước là 2,10 USD). Ba hãng lớn tại Mỹ gồm T-Mobile, AT&T và Verizon đều tăng các loại phí tương tự trong khoảng một năm rưỡi qua, và những khoản phí phụ này không nằm trong cam kết giữ giá gói cước nhiều năm. Chuyên gia phân tích Roger Entner cho rằng việc tăng phí nhỏ nhưng lặp lại nhiều lần là cách làm kém hợp lý, dù các mức tăng khiêm tốn hiếm khi khiến khách hàng đổi nhà mạng. Các hãng cũng tăng giá gói cũ và chuyển một số khách hàng T-Mobile sang gói mới với mức tăng tới 6 USD mỗi đường truyền, trong khi cam kết giữ giá ngày càng ít.
- Nhà đầu tư rút tiền khỏi quỹ cổ phiếu Mỹ trong tháng Chín: họ chuyển sang đâu
Quỹ đầu tư dài hạn tại Mỹ chỉ thu hút dưới 27 tỷ USD trong tháng Chín, mức thấp nhất kể từ tháng Tư năm 2025, chấm dứt chuỗi năm tháng thu hút trên 100 tỷ USD. Quỹ trái phiếu chịu thuế thu về 37 tỷ USD, trong đó quỹ trái phiếu siêu ngắn hạn nhận 21 tỷ USD, đứng thứ hai trong lịch sử, còn quỹ trái phiếu lợi suất cao và quỹ trái phiếu doanh nghiệp bị rút lần lượt 5 tỷ và 4 tỷ USD. Lợi suất trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm đóng cửa tháng Chín ở mức 5,29%, cao nhất từ năm 2002, trong khi quỹ trái phiếu chính phủ dài hạn vẫn thu về 5 tỷ USD. Quỹ cổ phiếu Mỹ bị rút 32 tỷ USD, mức rút lớn nhất từ tháng Một, trong khi quỹ cổ phiếu quốc tế thu về 2 tỷ USD trong tháng và 9 tỷ USD trong quý, quý dương thứ sáu liên tiếp. Trên thị trường trái phiếu đô thị, nhà đầu tư đưa gần 14 tỷ USD vào ETF, mức kỷ lục, và rút 11 tỷ USD khỏi quỹ mở.
- Một số lời khuyên tài chính 'kinh điển' thực ra khá mới, và không phải cái nào cũng đáng theo, theo nhà sử học
Nhà sử học Joseph Moore, tác giả cuốn 'How to Get Rich in American History', cho rằng nhiều nguyên tắc tài chính được xem là lâu đời thực ra khá mới, còn nhiều vấn đề hiện nay lại từng phổ biến trong lịch sử. Thiếu nhà ở không phải chuyện mới: năm 1948 tình trạng còn tệ hơn, và năm 1981 khoản vay mua nhà trung bình chiếm hơn nửa thu nhập hộ gia đình trung bình. Trước đây người Mỹ chuyển chỗ ở thường xuyên hơn, khoảng 1 trên 3 đến 1 trên 5 người mỗi năm so với khoảng 1 trên 13 hiện nay, và cho thuê phòng trong nhà từng rất phổ biến. Lãi kép và đa dạng hóa cũng không phải con đường làm giàu chính trong lịch sử, vì trong phần lớn thời gian ở Mỹ, dưới 10% người dân sở hữu cổ phiếu. Cách lập ngân sách theo danh mục chi tiêu chi tiết cũng không có từ thế kỷ 19, khi người ta chia tiền theo các nhóm lớn.
Thị trường liên quan
Tin mới nhất
- Vì sao báo cáo quý 3 của Meta có thể khó diễn giải
Meta sẽ công bố kết quả kinh doanh quý 3 sau giờ đóng cửa thứ Tư, và Brian Sozzi của Yahoo Finance cho rằng báo cáo này khó diễn giải. Nhiều tin tích cực gần đây về sản phẩm AI của Meta, gồm các mô hình mới và AI agent, có thể không thể hiện rõ trong kết quả tài chính nhưng sẽ được nhắc đến nhiều trong buổi họp với nhà đầu tư. Điểm khó là nếu Meta tăng dự báo chi tiêu vốn (capex), thị trường có thể xem đó là nguồn lực cho các sản phẩm AI, hoặc lo ngại công ty chi quá tay cho sản phẩm chưa có trong kết quả tài chính. Sozzi cho rằng thị trường có thể sẽ tin tưởng Meta nếu mức tăng capex không gây sốc quá lớn.
- Zerohash ra mắt công cụ mới giúp chuyển tiền điện tử mà không cần sao chép địa chỉ ví
Zerohash ra mắt AUTH, dịch vụ cho phép người dùng chuyển tiền điện tử, stablecoin và token cổ phiếu trên blockchain giữa các tài khoản đã liên kết (sàn giao dịch hoặc ví tự quản lý) mà không cần sao chép địa chỉ ví hay chọn mạng blockchain. Để chuyển, người dùng chọn tài khoản trong ứng dụng hỗ trợ AUTH, đăng nhập và xác nhận; dịch vụ lo định tuyến và thanh toán, còn mỗi ứng dụng tự quyết định tài sản và loại giao dịch được phép. AUTH hỗ trợ hơn 600 kết nối, gồm Coinbase, Robinhood, Gemini, MetaMask và Phantom, trong đó Coinbase, Robinhood và Gemini đã hoạt động, còn Kraken đang ở giai đoạn beta. Động thái này diễn ra khi đơn xin giấy phép ngân hàng trust liên bang của Zerohash, bị Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ trả lại hồi tháng 7, vẫn đang chờ xử lý sau khi công ty nộp lại phiên bản hẹp hơn vào ngày 18 tháng 8.
- 2 biểu đồ cho thấy vì sao Phố Wall có lý do lo ngại về cổ phiếu công nghệ
Chi phí vốn tăng có thể tác động đến báo cáo tài chính của các hyperscaler như Oracle (ORCL) và Google (GOOG, GOOGL) trong năm 2027, khi họ cần vay thêm nợ để xây hạ tầng AI và dòng tiền tự do có thể âm. Chiến lược gia Mislav Matejka của JPMorgan dự báo dòng tiền tự do của nhóm hyperscaler sẽ âm vào năm 2027, nghĩa là tín dụng sẽ đóng vai trò lớn hơn trong làn sóng xây dựng AI. Ước tính đồng thuận về chi tiêu vốn năm 2027 đang tăng, dù nhiều chuyên gia cho rằng mức hiện tại vẫn thấp. Morgan Stanley dự kiến tổng chi tiêu vốn 2027 của các hyperscaler đạt 1,6 nghìn tỷ USD, so với 978 tỷ USD ước tính cho năm nay. Dan Ives của Yorkville kỳ vọng chi tiêu vốn sẽ lên tới hàng nghìn tỷ USD và hơn 1.000 trung tâm dữ liệu sẽ được xây trong vài năm tới.
- Cập nhật tình hình giảm lãi suất cho vay đến tối 19/10: Thêm MB, VietinBank, SHB, OCB tham gia
SHB, MB, VietinBank và OCB vừa công bố giảm lãi suất cho vay, nối tiếp Agribank, Vietcombank, BIDV, ACB, LPBank và VietBank, với mức giảm phổ biến 1,5-2%/năm. MB giảm 1,5%/năm cho 5 lĩnh vực ưu tiên, lãi suất từ 7,9%/năm và có thể giảm tới 2%/năm cho một số trường hợp; VietinBank giảm tới 2%/năm, còn OCB giảm tới 2,25%/năm với một số khoản vay trung, dài hạn của khách hàng OCB Priority Banking. SHB giảm 1,5-2%/năm cho khách hàng sản xuất, kinh doanh và có gói lãi suất từ 5,5%/năm cho giảng viên, sinh viên một số trường đại học. Vietcombank cam kết giảm tối thiểu 2% đến cuối năm, BIDV áp dụng lãi suất từ 6%/năm cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam từ 15/10/2026, còn VietBank triển khai gói 3.000 tỷ đồng. Mức ưu đãi cụ thể phụ thuộc đối tượng, mục đích vay, kỳ hạn và điều kiện từng chương trình, theo chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
- Nvidia giành mảng CPU từ Modal, trước đây chỉ dùng chip của AMD và Intel
Modal, startup điện toán đám mây AI có trụ sở ở San Francisco, sẽ dùng chip CPU Vera mới của Nvidia để chạy các AI agent, trước đây startup này chỉ dùng chip Intel và AMD. Thử nghiệm ban đầu cho thấy chip Nvidia tăng gấp đôi khả năng xử lý công việc của AI agent, và Modal sẽ chạy chip này song song với chip Intel, AMD, phân công mỗi tác vụ cho phần cứng hiệu quả nhất, dù việc tích hợp cần chỉnh sửa phần mềm đáng kể. Modal vừa huy động 750 triệu USD do Accel dẫn dắt, định giá 15,75 tỷ USD, và kỳ vọng doanh thu 1 tỷ USD trong năm tới; mức sử dụng dịch vụ tăng ba lần và doanh thu tăng hơn 15 lần so với cùng kỳ. Nvidia dự kiến doanh thu từ chip Vera ít nhất 20 tỷ USD trong năm tài chính này, nhắm tới thị trường khoảng 200 tỷ USD, và cho biết OpenAI, Anthropic, Oracle và Perplexity cũng có kế hoạch dùng chip này.
- Kế hoạch xe điện của Mỹ đã thất bại
Hàng chục tỷ USD đã đổ vào nhà máy, đại lý và chiến dịch quảng cáo xe điện sau mục tiêu 50% xe mới bán ra tại Mỹ không phát thải vào năm 2030 của Tổng thống Biden, nhưng doanh số xe điện đã giảm mạnh. Doanh số xe điện Mỹ giảm 30,7% trong 9 tháng đầu năm 2026, sau khi ưu đãi thuế 7.500 USD cho xe điện hết hạn ngày 30/9 năm ngoái, và giá xăng gần 4,50 USD/gallon cũng không nâng đỡ được nhiều. Theo Kelley Blue Book, giá giao dịch trung bình xe điện mới là 54.754 USD vào tháng 8, cao hơn mức 50.089 USD của toàn thị trường xe mới. Ford bán 6.047 xe điện trong quý 3, giảm 80,2%, và chưa có mẫu xe điện mới trước khi ra mắt Fathom năm sau, trong khi Tesla chiếm hơn 50% thị phần. Bài nói xe điện có thể phục hồi nếu giá xăng chạm 5 USD và giữ trên mức đó trong nhiều tháng, nhưng điều này chưa chắc chắn.
Nhận bản tin trên Telegram, Zalo
Tham gia kênh Upside trên Telegram hoặc nhóm Zalo để nhận bản tin chứng khoán Việt Nam và vàng lúc 8:00, 19:00 các ngày giao dịch và tổng kết tuần sáng thứ Bảy.