Bài viết giải thích rằng quyền chọn mua cổ phiếu ưu đãi (ISO) không bao giờ được tính vào thu nhập đóng An sinh xã hội, trong khi quyền chọn không đủ điều kiện và RSU được tính như tiền lương. Với mức trần tiền lương chịu thuế An sinh xã hội năm 2026 là 184.500 USD, một đợt cấp 2 triệu USD cho kỹ sư đã có thu nhập trên mức này sẽ không làm tăng lương hưu. Mức lương hưu dựa trên 35 năm thu nhập cao nhất đã điều chỉnh lạm phát, còn tăng hằng năm đến từ COLA, dự kiến khoảng 3,5% cho năm 2027. Tuy nhiên, bán cổ phiếu quyền chọn khi đang nhận lương hưu có thể đẩy thu nhập kết hợp vượt 34.000 USD, khiến tới 85% lương hưu bị tính thuế. Bài cũng cảnh báo việc thực hiện ISO và giữ cổ phiếu có thể kích hoạt thuế tối thiểu thay thế (AMT) đối với lợi nhuận trên giấy.
Tóm tắt do AI của Upside viết từ bài gốc. Đọc bài gốc để có đầy đủ thông tin.
Tiêu đề gốc: His AI Stock Options Could Make Him Rich Without Adding $1 to His Social Security Check
Tin liên quan
- Quyền chọn cổ phiếu AI có thể làm anh ấy giàu mà không làm tăng thêm 1 USD vào lương hưu An sinh xã hội
Anh Mark, 59 tuổi, kỹ sư học máy tại một startup AI, có thể nhận quyền chọn cổ phiếu trị giá hàng triệu USD. Quyền chọn cổ phiếu ưu đãi (ISO) khi thực hiện không bị khấu trừ thuế An sinh xã hội và không được tính là tiền lương, nên lợi nhuận này không xuất hiện trong hồ sơ thu nhập để tính lương hưu. Quyền chọn không đủ điều kiện và cổ phiếu hạn chế (RSU) được tính là tiền lương, nhưng An sinh xã hội chỉ ghi nhận thu nhập đến mức trần 184.500 USD của năm 2026. Ví dụ, nếu lương là 190.000 USD và cổ phiếu vest trị giá 2 triệu USD, phần vượt trần gần như không làm tăng lương hưu. Với người độc thân, thu nhập kết hợp trên 34.000 USD có thể khiến tới 85% lương hưu bị tính thuế, nên thời điểm bán cổ phiếu cần được cân nhắc; bài khuyên đối chiếu thỏa thuận cấp quyền chọn và ô lương An sinh xã hội trên W-2 với hồ sơ trực tuyến.
- Khoản An sinh xã hội của ông sẽ là 2.808 USD. Medicaid tính 3.011 USD trước khi trừ phí Medicare, khiến ông vượt giới hạn viện dưỡng lão 29 USD
Một người Texas nghỉ hưu minh họa (mang tính tổng hợp) có khoản An sinh xã hội gửi về 2.808 USD mỗi tháng vẫn vượt 29 USD so với giới hạn thu nhập 2.982 USD của Medicaid chăm sóc viện dưỡng lão năm 2026, vì Medicaid tính khoản gộp 3.011 USD trước khi trừ phí Medicare Part B 202,90 USD. Texas áp dụng giới hạn cứng này và không trừ chi phí y tế, nên chỉ vượt một khoản nhỏ cũng không được duyệt. Bài viết nêu một cách là Qualified Income Trust, tức quỹ tín thác không thể hủy ngang chỉ nhận thu nhập của người nộp đơn, trong đó toàn bộ một nguồn thu nhập phải được gửi vào đúng tháng nhận. Thu nhập chạy qua quỹ hợp lệ không tính vào giới hạn và được dùng trả phần viện dưỡng lão, nhưng khi người này qua đời, nhà nước có thể lấy phần còn lại, tối đa bằng số tiền Medicaid đã chi trả. Giới hạn và khoản An sinh xã hội được đặt lại mỗi tháng 1, nên gia đình cần kiểm tra lại thu nhập gộp hằng năm.
- Bill Gates nói dù Elon Musk đối xử tệ với ông, ông vẫn 'thán phục' công việc của Musk — 'Anh ấy tài giỏi, giàu có, có ảnh hưởng'
- Trợ cấp An sinh Xã hội trung bình có thể tăng bao nhiêu trong năm 2027 với mức COLA 3,6%
- Trợ cấp An sinh xã hội 1.500, 2.000 và 3.000 USD sẽ thành bao nhiêu sau điều chỉnh sinh hoạt phí (COLA) năm 2027
Khoảng 55 triệu người nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội sẽ được tăng 3,6% từ năm 2027, một trong những mức điều chỉnh lớn nhất trong 30 năm qua. Với mức hưởng trung bình 2.087 USD mỗi tháng vào tháng 8, khoản tăng này tương đương khoảng 75 USD mỗi tháng. COLA được tính dựa trên chỉ số CPI-W, so sánh mức trung bình của năm nay với năm trước; năm 2026 mức điều chỉnh là 2,8%. Bài viết cho biết mức tăng cao phản ánh lạm phát cao, và các khoản điều chỉnh hằng năm chưa bù đắp hoàn toàn lạm phát, khi 100 USD năm 2016 hiện chỉ mua được khoảng 86,30 USD hàng hóa. Tác giả không kỳ vọng nhiều vào việc Quốc hội thông qua điều chỉnh một lần, do chương trình đang thâm hụt.
- Điều chỉnh sinh hoạt phí An sinh xã hội (COLA) 2027 đã được chốt: Khoản thanh toán trung bình của người nghỉ hưu sẽ tăng bao nhiêu
Cơ quan An sinh Xã hội Mỹ đã chốt mức điều chỉnh sinh hoạt phí (COLA) năm 2027 là 3,6%, so với mức 2,8% áp dụng đầu năm nay. Với khoản trợ cấp hưu trí trung bình 2.088 USD, mức này tương đương thêm khoảng 75 USD mỗi tháng, tức 900 USD mỗi năm. Tuy nhiên, phí Medicare Part B được trừ trực tiếp từ trợ cấp, nên nếu phí này tăng sẽ làm giảm khoản tăng thêm; chẳng hạn, tăng 10 USD sẽ kéo COLA điển hình xuống còn 65 USD. Bài báo cho rằng chỉ số CPI-W dùng để tính COLA chưa phản ánh đầy đủ chi phí của người cao tuổi, khi theo Senior Citizens League, trợ cấp đã mất khoảng 13,7% sức mua kể từ năm 2016. Vì vậy, người nghỉ hưu nên chủ động thêm các biện pháp như cắt giảm chi tiêu hoặc tìm công việc bán thời gian phù hợp.
Thị trường liên quan
Tin mới nhất
- Iran cảnh báo Mỹ và Israel
Tổng Tham mưu trưởng Lực lượng Vũ trang Iran, Thiếu tướng Ali Abdollahi, ngày 18/10 cảnh báo Mỹ và Israel sẽ đối mặt với đòn đáp trả khốc liệt hơn nhiều nếu tiếp tục các hành động mà Tehran coi là gây hấn. Ông cho biết Iran đang chờ các động thái tiếp theo từ Washington và Tel Aviv, đồng thời khẳng định lực lượng vũ trang sẵn sàng đối phó với mọi kịch bản. Tehran cáo buộc Mỹ và Israel tìm cách làm suy yếu chính quyền Iran, trong bối cảnh căng thẳng gia tăng sau các xung đột trước đó, trong đó có cuộc chiến kéo dài 12 ngày. Iran khẳng định sẽ không lùi bước trước sức ép từ bên ngoài.
- TC Energy (TRP) là khoản đầu tư tốt hay xấu ở mức định giá hiện nay?
TC Energy giao dịch ở mức 21,19 lần thu nhập dự phóng năm tới, giá đóng cửa 61,74 USD ngày 16/10, với lợi suất 6 tháng gần đây 1,5%, thấp hơn 10,5% của Insider Monkey Billionaire Index và 9,3% của State Street SPDR S&P 500 ETF Trust. Doanh nghiệp vận hành mạng đường ống khí đốt tại Canada, Mỹ và Mexico cùng mảng phát điện, với biên lợi nhuận hoạt động 44,25%; lợi nhuận quý gần nhất tăng 18,00% trong khi doanh thu tăng 5,70%. Bài nêu rủi ro gồm nợ bằng 170,37% vốn chủ sở hữu, việc chuyển mảng đường ống dầu thô cho South Bow năm 2024, và khối lượng khí đốt phụ thuộc vào nhu cầu điện và xuất khẩu LNG ở Bắc Mỹ. Lợi suất cổ tức 4,01% được xem là khoản thu trong lúc thị trường chờ đánh giá, và bài đặt câu hỏi liệu khoản thu nhập ổn định cùng cổ tức có đáng để trả mức giá cao hơn tốc độ tăng trưởng hay không.
- Có nên mua cổ phiếu AI mà Trump nắm giữ trước kỳ báo cáo thu nhập?
Microsoft (MSFT) công bố kết quả vào ngày 28/10, đứng thứ tám trong danh mục cổ phiếu mới nhất của Trump, người đã mua cổ phiếu này năm lần trong tháng Tám. Điểm mạnh là tăng trưởng Azure đạt 43% ở quý vừa qua và được kỳ vọng khoảng 45% ở quý hiện tại, trong khi nhu cầu vượt quá năng lực tính toán hiện có. Điểm yếu là chi tiêu vốn tiếp tục tăng, Deutsche Bank cảnh báo dòng tiền tự do có thể gần mức hòa vốn trong năm tài chính 2027, và OpenAI chiếm khoảng 45% backlog thương mại ở quý kết thúc vào tháng Mười Hai. Cổ phiếu giao dịch ở mức 26,75 lần thu nhập dự phóng, cao hơn 27% so với trung vị ngành 21,01 nhưng thấp hơn 12% so với mức trung bình năm năm là 30,47. Với PEG 1,70 so với trung vị ngành 1,14, nhà đầu tư trả nhiều hơn mức trung bình của cổ phiếu công nghệ, nhưng ít hơn mức họ thường trả cho Microsoft.
- Lợi thế cạnh tranh của Williams (WMB) nằm ở thép hay ở giấy phép?
Williams (WMB) đóng cửa ở mức 71,28 USD ngày 16/10, với lợi suất 6 tháng gần đây 0,5%, thấp hơn 10,5% của Insider Monkey Billionaire Index và 9,3% của State Street SPDR S&P 500 ETF Trust. Bài viết cho rằng lợi thế chính của công ty là đường ống Transco chạy từ Bờ Vịnh (Gulf Coast) dọc bờ biển phía Đông, nơi nhiều nỗ lực xây đường ống mới đã bị bỏ dở sau khi không được phê duyệt. Biên lợi nhuận hoạt động 39,54% và ROE 21,50% được xem là bằng chứng cho lợi thế này, dù doanh thu quý gần nhất chỉ tăng 7,80%. Các hạn chế được nêu gồm nợ bằng 200,37% vốn chủ sở hữu, quy định ngăn đối thủ xây dựng cũng ngăn chính Williams mở rộng, và mức giá 26,81 lần thu nhập dự phóng năm tới. Cổ tức có lợi suất 2,95%.
- Marvell tăng 6% khi GF Securities cho rằng việc chậm chip của Google không làm suy giảm vị thế; Broadcom tăng 3%
Cổ phiếu Marvell tăng 6% lên 241,27 USD trong phiên chiều, sau thông tin chip TPU thế hệ tiếp theo của Google bị trì hoãn; Broadcom tăng 3%. Analyst Jeff Pu của GF Securities nhận định việc trì hoãn không làm thay đổi vị thế trung và dài hạn của Marvell trong chuỗi cung ứng chip cho Google. Marvell báo doanh thu quý 2 năm tài chính 2027 đạt 2,74 tỷ USD, tăng 36,5% so với cùng kỳ; mảng Data Center đạt 2,17 tỷ USD, chiếm 79% doanh thu. Google có quyền mua tối đa 7% cổ phần Marvell gắn với mục tiêu doanh thu, và ban lãnh đạo kỳ vọng mảng chip tùy chỉnh tăng hơn gấp đôi trong năm tài chính 2028. Dự báo doanh thu quý 3 là 3,15 tỷ USD (±5%), biên lợi nhuận gộp non-GAAP 57,5%–58,5%; bài viết lưu ý Marvell vẫn cần chuyển các chương trình với Google thành doanh thu được ghi nhận.
- ONEOK (OKE) có rẻ khi ở mức 14 lần lợi nhuận dự kiến năm tới?
ONEOK (NYSE:OKE) đóng cửa ở 93,31 USD ngày 16/10 và tăng 11,4% trong 6 tháng qua, so với 10,5% của Insider Monkey Billionaire Index. Cổ phiếu giao dịch ở 14,49 lần lợi nhuận dự phóng năm tới và có tỷ suất cổ tức 4,59%; doanh thu quý gần nhất tăng 52,80% nhờ mở rộng qua các thương vụ mua lại. Bài viết cho rằng phần lớn tăng trưởng này là mua được chứ không phải tự xây dựng: chỉ 13,25% doanh thu còn lại thành lợi nhuận hoạt động, còn nợ ở mức 143,07% vốn chủ sở hữu. Vì phần lớn hoạt động là mua rồi bán lại các chất lỏng khí tự nhiên hơn là thu phí vận chuyển, mức chiết khấu được xem là có lý do. Bài viết nhấn mạnh cần theo dõi biên lợi nhuận hơn là doanh thu.
Nhận bản tin trên Telegram, Zalo
Tham gia kênh Upside trên Telegram hoặc nhóm Zalo để nhận bản tin chứng khoán Việt Nam và vàng lúc 8:00, 19:00 các ngày giao dịch và tổng kết tuần sáng thứ Bảy.