Một người nghỉ hưu giả định có 200.000 USD trái phiếu TIPS trong tài khoản đầu tư chịu thuế. Điều chỉnh lạm phát làm tăng nợ gốc được IRS tính là thu nhập phải khai thuế mỗi năm, dù tiền chưa được nhận; với mức điều chỉnh 3,6%, khoản này khoảng 7.200 USD. Khoản thu nhập ảo này được cộng vào tổng thu nhập để xác định mức thuế An sinh xã hội, với ngưỡng 25.000 USD đối với người khai thuế độc thân, và tối đa 85% trợ cấp có thể bị đánh thuế. Bài viết cho rằng giữ TIPS trong IRA truyền thống có thể trì hoãn thuế đến khi rút tiền.
Tóm tắt do AI của Upside viết từ bài gốc. Đọc bài gốc để có đầy đủ thông tin.
Tiêu đề gốc: Treasury Yields Are Climbing . Her Inflation - Protected Bonds Could Make Social Security Taxable Before She Collects the Cash
Từ khoá
trái phiếuthuếan sinh xã hộingười nghỉ hưu
Bấm vào từ khoá để xem các tin khác cùng chủ đề.
Mã liên quan và hướng tác động
DXY
• Trung tínhMức liên quan: thấp
| Thị trường | Ngoại tệ |
|---|---|
| Đóng cửa phiên 21/10/2026 | 101,70 |
| Thay đổi trong phiên | 0,00% |
XAU/USD
• Trung tínhMức liên quan: thấp
| Thị trường | Vàng |
|---|---|
| Đóng cửa phiên 21/10/2026 | 4.141,17 |
| Thay đổi trong phiên | +0,39% |
Hướng tác động do AI chấm từ tiêu đề tin, có thể sai. Đây không phải khuyến nghị đầu tư.
Tin liên quan
- Thu nhập hộ gia đình Mỹ đạt kỷ lục 87.460 USD, nhưng cặp đôi này vẫn có thể thiếu 3.000 USD mỗi tháng dù nhận hai khoản Social Security
Cục Thống kê Dân số Mỹ (Census Bureau) cho biết thu nhập trung vị hộ gia đình Mỹ năm 2025 đạt kỷ lục 87.460 USD, tăng 2,6% sau lạm phát. Bài viết dùng ví dụ một cặp vợ chồng ngoài 60 tuổi, chỉ một người đi làm, để cho thấy thu nhập vẫn có thể giảm mạnh khi nghỉ hưu. Nếu người có thu nhập cao nhận 2.800 USD mỗi tháng và người kia nhận 1.400 USD tiền hưu theo vợ/chồng, tổng 4.200 USD mỗi tháng vẫn thiếu khoảng 3.088 USD mỗi tháng so với lương cũ. Nhận hưu sớm ở tuổi 62 cắt giảm vĩnh viễn khoản hưu, làm khoảng thiếu tăng lên khoảng 4.418 USD mỗi tháng, còn chờ đến 70 tuổi sẽ tăng khoản hưu của người làm lên 3.472 USD. Rút tiền từ IRA để bù khoản thiếu có thể bị tính thuế, và với cặp vợ chồng khai thuế chung có thu nhập trên 44.000 USD, tới 85% tiền An sinh xã hội có thể bị đánh thuế.
- Social Security công bố 4 thay đổi lớn trong năm 2027, trong đó một số người Mỹ bị tăng thuế từ 483 đến 967 USD
Cơ quan An sinh Xã hội Mỹ (SSA) công bố điều chỉnh sinh hoạt phí (COLA) 3,6% cho năm 2027, dựa trên chỉ số CPI-W trong 12 tháng qua, trong bối cảnh thuế quan và khủng hoảng vùng Vịnh Ba Tư khiến giá diesel lên mức kỷ lục. Mức thu nhập tối đa chịu thuế an sinh xã hội tăng từ 184.500 USD lên 192.300 USD, khiến người lao động kiếm từ mức này trở lên có thể đóng thêm 483,60 USD mỗi năm, còn người tự làm chủ là 967,20 USD do phải đóng cả phần người sử dụng lao động. Giới hạn thu nhập khi đang nhận trợ cấp đối với người chưa đến tuổi hưu đầy đủ tăng lên 25.560 USD, và 67.920 USD đối với người đạt tuổi hưu trong năm 2027. Bài viết cho rằng COLA có thể chưa đủ bù chi phí, khi giá xăng tăng 34,2% và điện tăng 4,4% trong 12 tháng đến tháng 9, và 76% người cao tuổi được khảo sát bởi AARP cho rằng mức 3,5% dựa trên dự báo là không đủ.
- 6 thay đổi của An sinh Xã hội Mỹ năm 2027 sẽ thay đổi vĩnh viễn: bạn đã sẵn sàng chưa?
Cơ quan An sinh Xã hội Mỹ (SSA) công bố ngày 14 tháng 10 mức điều chỉnh sinh hoạt phí (COLA) 3,6% cho năm 2027, mức tăng lớn thứ năm trong 35 năm qua, với người nghỉ hưu nhận thêm khoảng 75 USD mỗi tháng. Mức thu nhập chịu thuế an sinh tăng thêm 7.800 USD lên 192.300 USD, khiến người thu nhập cao đóng thêm khoảng 483,60 USD mỗi năm nếu làm công hoặc 967,20 USD nếu tự kinh doanh. Mức trợ cấp tối đa hằng tháng khi nghỉ hưu đúng tuổi tăng 36 USD, lên 4.188 USD, nhưng chỉ khoảng 2% người thụ hưởng đủ điều kiện. Bài cảnh báo mức tăng lớn có thể làm quỹ dự trữ OASI cạn nhanh hơn dự kiến, và khi quỹ này hết có thể phải cắt giảm trợ cấp tới 22%.
- Social Security công bố mức điều chỉnh sinh hoạt phí 3,6% cho năm 2027
Cơ quan An sinh Xã hội dự báo mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) năm 2027 là 3,6%, tương đương thêm khoảng 75 USD mỗi tháng cho gần 72 triệu người nhận An sinh xã hội và khoảng 7,3 triệu người nhận Supplemental Security Income. Nhiều người nhận lương hưu cho rằng mức này không đủ bù lạm phát, khi CPI tháng 9 tăng 3,7% so với năm trước và giá xăng tăng sau giao tranh trở lại giữa Mỹ và Iran; AARP cũng cho biết phần lớn người từ 50 tuổi trở lên không tin mức 3,5% sẽ theo kịp giá cả. Theo báo cáo tháng 6/2026, các quỹ An sinh xã hội được dự báo không đủ chi trả đầy đủ từ năm 2034, khi nguồn thu chỉ đáp ứng khoảng 83% quyền lợi theo lịch. Các Thượng nghị sĩ Warren và Moreno đề xuất dỡ bỏ trần đóng thuế bảng lương, trong khi trần này dự kiến tăng lên 192.300 USD năm 2027 từ 184.500 USD năm 2026.
- Quỹ 401(k) 1,1 triệu USD biến khoản trợ cấp An sinh xã hội 44.000 USD của một cặp đã nghỉ hưu thành 37.400 USD thu nhập chịu thuế
Một cặp nghỉ hưu nhận 44.000 USD mỗi năm tiền An sinh xã hội và giả định rút 60.000 USD mỗi năm từ quỹ 401(k) truyền thống trị giá 1,1 triệu USD. Vì thu nhập tạm tính gồm một nửa trợ cấp cộng các khoản rút, 85% trợ cấp, tương đương 37.400 USD, bị tính thuế; ngưỡng 32.000 USD và 44.000 USD (lần lượt áp dụng từ năm 1983 và 1993) chưa bao giờ được điều chỉnh theo lạm phát. Mỗi 1.000 USD rút từ 401(k) trong vùng này làm thêm 850 USD trợ cấp chịu thuế, khiến mức thuế hiệu dụng khoảng 22% ngay cả ở bậc thuế 12%. Chuyển sang trái phiếu đô thị không tránh được vì lãi vẫn tính vào thu nhập tạm tính, và khoản khấu trừ cho người cao tuổi cũng không thay đổi con số này. Chuyển bớt số dư sang Roth trước khi nhận trợ cấp có thể giảm khoản trợ cấp chịu thuế từ 37.400 USD xuống 6.000 USD, vì rút từ Roth không tính vào thu nhập tạm tính.
- Lương ở Thung lũng Silicon sẽ vượt 184.500 USD, nhưng An sinh xã hội không tính toàn bộ phần tăng thêm vào lợi ích tương lai
Bài viết giả định một người 61 tuổi có thu nhập tăng từ 170.000 USD lên 240.000 USD năm 2026. Mức lương tối đa chịu thuế An sinh xã hội năm 2026 là 184.500 USD, nên chỉ khoảng 14.500 USD trong khoản tăng được tính vào hồ sơ thu nhập, làm lợi ích hàng tháng tăng khoảng 5 USD. Khi thu nhập vượt ngưỡng, khoản thuế An sinh xã hội 6,2% ngừng đến hết năm, tiết kiệm 3.441 USD so với đánh thuế toàn bộ 240.000 USD, nhưng thuế Medicare vẫn tiếp tục và có thêm 0,9% trên phần trên 200.000 USD. Bài viết gợi ý dùng phần tăng lương để tiết kiệm hưu trí như đóng 401(k) và kiểm tra hồ sơ thu nhập trên SSA.gov, vì nếu thay một năm 40.000 USD bằng mức trần, lợi ích có thể tăng khoảng 52 USD mỗi tháng.
Thị trường liên quan
Tin mới nhất
- Lợi nhuận ngân hàng tăng mạnh
Báo cáo 9 tháng năm 2026 cho thấy nhiều ngân hàng tiếp tục tăng trưởng lợi nhuận, một số ghi nhận kỷ lục theo quý. VPBank đạt lợi nhuận trước thuế gần 30.000 tỷ đồng, tăng gần 47%, tương đương kết quả cả năm 2025 và hoàn thành khoảng 72,4% kế hoạch năm; riêng quý III đạt hơn 11.000 tỷ đồng. Techcombank đạt 28.900 tỷ đồng (tăng 23,7%), còn LPBank đạt 10.421 tỷ đồng (tăng gần 9%). Theo SSI, lợi nhuận trước thuế của nhóm ngân hàng theo dõi được dự báo tăng 19,5% năm 2026, sau đó giảm tốc còn 15,4% năm 2027, do biên lãi thuần thu hẹp và chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng. Tăng trưởng tín dụng năm 2027 được dự báo 16-17% toàn hệ thống và 17,9% với nhóm ngân hàng theo dõi.
- Quỹ vàng lớn nhất thế giới "xả" hơn chục tấn vàng khi giá tuột dốc
SPDR Gold Trust, quỹ vàng lớn nhất thế giới, tiếp tục bán ròng gần 12 tấn vàng trong phiên 22/10, nâng tổng lượng bán sau 2 phiên lên gần 15 tấn và đưa lượng vàng nắm giữ xuống khoảng 1.046 tấn. Giá vàng giao ngay giảm hơn 2,8% xuống khoảng 4.025 USD/ounce khi đóng phiên 22/10, rồi có thời điểm thủng 4.000 USD/ounce trong phiên sáng 23/10. Căng thẳng Trung Đông đẩy giá dầu thô tăng, làm gia tăng lo ngại lạm phát và khả năng Fed tiếp tục thắt chặt tiền tệ; vàng vẫn chưa thu hút nhu cầu trú ẩn bền vững dù lợi suất trái phiếu Kho bạc Mỹ giảm. CPI Mỹ tháng 9 tăng 0,6% so với tháng trước và 3,7% so với cùng kỳ, còn PPI tăng 1,3% và 6,3%. Thị trường đặt xác suất khoảng 84% để Fed giữ nguyên lãi suất tại cuộc họp 27-28/10 và 16% khả năng tăng 25 điểm cơ bản; PCE tháng 9 công bố ngày 29/10 là yếu tố tiếp theo cần theo dõi.
- Giá vàng tiếp tục giảm
Sáng 23/10, giá vàng trong nước tiếp tục giảm, trong đó vàng miếng SJC giảm khác nhau tùy đơn vị và khoảng cách với giá vàng thế giới được nới rộng. Công ty TNHH Vàng bạc đá quý Sài Gòn niêm yết SJC ở mức 139-142 triệu đồng/lượng (mua vào - bán ra), giảm 300.000 đồng; Phú Quý ở 138-141,8 triệu đồng, giảm 500.000 đồng; Mi Hồng ở 140-141,5 triệu đồng, giảm 800.000 đồng. Vàng nhẫn cũng giảm theo mức khác nhau, như DOJI 138-142 triệu đồng/lượng và Phú Quý 138-141 triệu đồng/lượng. Giá vàng thế giới giảm 129 USD về 3.992 USD/ounce, tương đương khoảng 125,3 triệu đồng/lượng, khiến vàng miếng SJC cao hơn khoảng 16,7 triệu đồng/lượng. Tỷ giá trung tâm ở mức 25.627 đồng/USD, giảm 5 đồng; Vietcombank niêm yết USD ở 25.660-26.040 đồng.
- Doanh nghiệp liên quan đến tỷ phú Phạm Nhật Vượng báo tin vui lớn
VEFAC (mã VEF), công ty con của Vingroup, ghi nhận doanh thu thuần quý III gần 77 tỷ đồng, tăng 67%, nhưng lỗ gộp khoảng 27 tỷ đồng do giá vốn hoạt động hội chợ, triển lãm vượt doanh thu. Lợi nhuận quý III tăng chủ yếu nhờ khoản lãi gộp khoảng 65 tỷ đồng từ chuyển nhượng một số trường học trong dự án, còn doanh thu tài chính đạt hơn 388 tỷ đồng chủ yếu từ lãi cho vay và đầu tư. Lũy kế 9 tháng năm 2026, lợi nhuận sau thuế gần 865 tỷ đồng, giảm khoảng 94% so với 15.418 tỷ đồng cùng kỳ năm 2025 do năm trước ghi nhận lãi lớn từ chuyển nhượng một phần dự án Vinhomes Global Gate. Tại 30/9/2026, tổng tài sản đạt hơn 31.905 tỷ đồng, tăng 36% so với đầu năm, trong khi tổng nợ phải trả hơn 24.364 tỷ đồng, với người mua trả tiền trước tăng lên hơn 8.373 tỷ đồng.
- Lotte bắt tay Phát Đạt chính thức khởi công siêu dự án 60.000 tỷ đồng tại 'đất vàng' Thủ Thiêm
Liên doanh của Tập đoàn Lotte (Hàn Quốc) và Phát Đạt (HoSE: PDR) sáng 23/10 chính thức khởi công Lotte Eco Smart City Thu Thiem tại Khu đô thị mới Thủ Thiêm, TP.HCM, với tổng mức đầu tư khoảng 60.000 tỷ đồng. Dự án có diện tích đất gần 7,5ha, gồm văn phòng hạng A, thương mại, dịch vụ, lưu trú và nhà ở, tiếp giáp quảng trường và hồ trung tâm Thủ Thiêm. Phát Đạt nắm 35% vốn Công ty TNHH Lotte Properties HCMC, chủ đầu tư dự án, và phát triển các khối nhà ở cùng hai khối cao ốc 2-1, 2-3 với tổng diện tích sàn khoảng 219.722 m2; Lotte phụ trách khối 2-5. Lotte Properties HCMC đã nộp 17.569 tỷ đồng tiền sử dụng đất vào ngày 31/7/2026, còn Phát Đạt hoàn tất thanh toán 7.666 tỷ đồng để nhận chuyển nhượng 35% vốn. MB tài trợ toàn bộ phần vốn của Phát Đạt, còn VietinBank và BIDV cũng đồng hành cùng dự án.
- Kinh doanh quốc tế: Chứng khoán toàn cầu lao dốc khi Meta làm giảm lạc quan về AI
Chứng khoán toàn cầu giảm khi lợi nhuận ngành công nghệ không đủ xoa dịu lo ngại về triển vọng AI, chỉ số MSCI All-World có thể ghi nhận mức giảm lớn nhất trong ngày trong hai tuần qua, giảm 0,4%. Meta vượt kỳ vọng doanh thu quý III, nhưng kế hoạch phát hành cổ phiếu không có quyền biểu quyết làm dấy lên lo ngại về các cam kết vốn ngày càng lớn; một tòa án ở New Mexico cũng buộc công ty này nộp khoản phạt 25 tỷ USD trong vụ việc bảo mật dữ liệu. Giá dầu Brent tăng gần 3% lên 112 USD/thùng, gần mức cao nhất trong năm tháng, sau các cuộc tấn công của Houthi vào Saudi Arabia làm tăng rủi ro gián đoạn nguồn cung. Dòng tiền đổ vào trái phiếu chính phủ khiến lợi suất trái phiếu Mỹ kỳ hạn 10 năm giảm xuống 5,05%, thấp hơn lợi suất của Pháp lần đầu tiên sau 13 năm, trong khi lợi suất trái phiếu Pháp đã vượt 5% vì lo ngại bất ổn xã hội và gánh nặng nợ công. Chênh lệch lợi suất trái phiếu 10 năm Pháp–Đức đạt 177,7 điểm cơ bản, cao nhất từ năm 2011, còn vàng giảm 1,8% xuống 4.070 USD mỗi ounce.
Nhận bản tin trên Telegram, Zalo
Tham gia kênh Upside trên Telegram hoặc nhóm Zalo để nhận bản tin chứng khoán Việt Nam và vàng lúc 8:00, 19:00 các ngày giao dịch và tổng kết tuần sáng thứ Bảy.