Phân tích của Wall Street Journal dựa trên dữ liệu Cục Dự trữ Liên bang cho thấy từ 2022 đến 2025, tài sản ròng trung vị đã điều chỉnh lạm phát của hộ do người từ 75 tuổi trở lên đứng đầu tăng 37%, còn hộ do người dưới 35 tuổi đứng đầu giảm 23%. Tỷ lệ gia đình trẻ chậm trả khoản vay tăng từ 12% năm 2022 lên 20% năm 2025. Tác giả cho rằng nguyên nhân nằm ở chính sách, như quy hoạch hạn chế nguồn cung nhà ở và hệ thống lương hưu do người lao động trẻ tài trợ, và kêu gọi để người trẻ giữ lại nhiều thu nhập hơn, giảm vai trò nhà nước trong kinh tế. Bài cũng cho rằng sự bất mãn này có thể lý giải vì sao kêu gọi đánh thuế người giàu hoặc thuế tài sản đang được ủng hộ.
Tóm tắt do AI của Upside viết từ bài gốc. Đọc bài gốc để có đầy đủ thông tin.
Tiêu đề gốc: New Numbers Reveal a Brutal Reality for Young Americans Trying to Get Ahead
Từ khoá
nhà ởtài chính cá nhânthuếan sinh xã hội
Bấm vào từ khoá để xem các tin khác cùng chủ đề.
Tin liên quan
- Chuyển đổi IRA sang Roth: Khi 'lợi ích không thật sự đáng công sức', theo một cố vấn hàng đầu
Chuyển đổi IRA sang Roth có thể giảm tổng thuế trọn đời, nhưng không phù hợp với mọi người vì khoản thu nhập tăng thêm trong năm chuyển đổi và nhiều yếu tố khác. Tính đến 31 tháng 3, số lượng chuyển đổi Roth tăng 41% so với cùng kỳ năm 2025, theo dữ liệu Fidelity trên 19,6 triệu tài khoản IRA. Chuyên gia cảnh báo thu nhập tăng có thể làm giảm các ưu đãi thuế như tín dụng giáo dục, khoản khấu trừ SALT tối đa 40.400 USD cho năm 2026 hoặc khoản khấu trừ 6.000 USD dành cho người cao tuổi, đồng thời làm tăng phí Medicare. Với người mua bảo hiểm sức khỏe ACA, thu nhập vượt 400% mức nghèo liên bang, khoảng 63.000 USD với một người hoặc 129.000 USD với gia đình bốn người, có thể làm mất trợ cấp phí bảo hiểm, nên cần hết sức thận trọng.
- Thế hệ Boomer đổ tiền vào ETF covered call vì dòng thu nhập hằng tháng, nhưng có một bẫy thuế
Các ETF covered call, nắm cổ phiếu và bán quyền chọn mua để tạo thu nhập, đang thu hút nhà đầu tư tìm dòng tiền hằng tháng, nhưng có thể gây bất ngờ về thuế. Các khoản phân phối có thể gồm cổ tức, lãi vốn và phần hoàn vốn (return of capital); phần hoàn vốn làm giảm giá vốn nắm giữ nên thuế bị hoãn đến khi bán cổ phiếu, thường khiến thuế lãi vốn sau này cao hơn. Các chuyên gia trong bài cảnh báo lợi nhuận sau thuế có thể thấp hơn kỳ vọng, và nhà đầu tư có thể chỉ biết gánh nặng thuế vào mùa quyết toán, nên nên cân nhắc nắm giữ các quỹ này trong tài khoản hưu trí hoãn thuế như traditional IRA. Bài báo cũng gợi ý xem chỉ số Morningstar Tax Cost Ratio, đo mức lợi nhuận hằng năm của quỹ bị giảm bao nhiêu do thuế trên các khoản phân phối.
- Ông ấy đã mua cùng một cổ phiếu hai lần, năm 2009 và 2023; khi tặng người cháu gái 100 cổ phiếu từ lô năm 2009, khoản lãi tích lũy suốt mười sáu năm đã chuyển sang mức thuế 0% của cô ấy
Một ông nội đã mua cùng một cổ phiếu hai lần, vào năm 2009 và 2023, rồi tặng cháu gái 100 cổ phiếu thuộc lô mua năm 2009, lô có khoản lãi tích lũy suốt mười sáu năm. Theo quy tắc chuyển giao, người nhận giữ nguyên giá vốn và thời gian nắm giữ của người tặng, nên nếu thu nhập chịu thuế năm 2026 của cô nằm trong mức thuế 0% đối với lãi vốn dài hạn (từ 49.450 USD trở xuống với người độc thân), cô có thể bán mà không phải nộp thuế liên bang cho khoản lãi đó. Bài viết nhấn mạnh cần chọn đúng lô, thông báo bằng văn bản cho công ty môi giới trước khi chuyển, và giữ giá trị quà tặng dưới 19.000 USD mỗi người nhận để không phải khai Form 709. Bài cũng cảnh báo phần lãi vượt ngưỡng 0% sẽ chịu thuế 15%, việc tặng khiến mất lợi ích điều chỉnh giá vốn khi qua đời, và thuế trẻ em (kiddie tax) có thể áp dụng với trẻ vị thành niên và một số sinh viên.
- Nhà Rockefeller sẽ không phải nộp thuế thừa kế trong thế hệ này vì về mặt pháp lý không ai sở hữu số tiền. Năm 2026, một cặp vợ chồng có thể đưa 30 triệu USD vào cùng một quỹ tín thác
Bài viết cho rằng gia đình Rockefeller đã dùng các quỹ tín thác không thể hủy ngang lập từ năm 1934 để giữ tài sản ngoài diện thuế thừa kế qua nhiều thế hệ, vì người thụ hưởng chỉ có quyền lợi còn người được ủy thác mới đứng tên sở hữu. Theo bài, các gia đình mới phải dùng hạn mức miễn thuế để có được sự bảo vệ tương tự, vì thuế chuyển giao qua nhiều thế hệ áp dụng cho các quỹ được lập sau mốc được miễn. Năm 2026, hạn mức cơ bản là 15.000.000 USD mỗi người, nên một cặp vợ chồng có thể gộp hạn mức để đưa 30 triệu USD vào một quỹ tín thác mà không phát sinh thuế tặng cho hay thuế chuyển giao. Bài tính rằng nếu để lại trực tiếp 30 triệu USD qua hai thế hệ với thuế suất thừa kế 40%, các thế hệ sau sẽ mất 19,2 triệu USD. Đổi lại, tài sản tặng khi còn sống giữ nguyên giá vốn gốc thay vì được điều chỉnh khi người tặng qua đời.
- Gen Z bắt đầu tích lũy tài sản từ năm 19 tuổi, sớm hơn thế hệ baby boomer 13 năm, nhưng phần lớn vẫn cho rằng không thể vươn lên
Theo khảo sát Wealth Survey 2026 của U.S. Bank, Gen Z bắt đầu tích lũy tài sản ở tuổi trung bình 19, sớm hơn baby boomer 13 năm. Tuy vậy, 56% người thuộc Gen Z nói họ đã làm đúng mọi thứ nhưng vẫn chưa đạt mục tiêu tài chính, và 29% đã từ bỏ ý định mua nhà vì lý do tài chính. Bài báo cho rằng nguyên nhân nằm ở chi phí tăng mạnh: giá nhà bán trung vị gấp 4,7 lần thu nhập hộ gia đình trung vị năm 2025, còn học phí công lập năm 2025-26 gần gấp đôi mức năm 1995-96 sau điều chỉnh lạm phát. Bài viết cũng cho rằng chế độ khớp lệnh 401(k) truyền thống bỏ sót nhân viên trẻ không có tiền để đóng góp.
- ELDER: Những lời nói dối “trẻ con” về Medicare for All
Larry Elder cho rằng Ban biên tập The Washington Post đã nhiều lần chỉ ra rằng lời hứa về Medicare for All của đảng Dân chủ, trong đó có ứng viên Thượng viện Michigan Abdul El-Sayed, là những lời dối trá trắng trợn. Ông dẫn các xã luận của tờ báo về hệ thống y tế công Anh (NHS), nơi 6,24 triệu bệnh nhân đang chờ điều trị tại Anh tính đến tháng 10, và về California, nơi chi phí chế độ chi trả đơn nhất ước tính 494 tỷ đến 552 tỷ USD mỗi năm, trong khi ngân sách bang đề xuất là 349,4 tỷ USD. Theo bài viết, khoảng ba phần tư người ủng hộ tin rằng chương trình có thể được tài trợ hoàn toàn bằng thuế người giàu, nhưng chỉ 40% biết rằng nó sẽ đòi hỏi tăng thuế đối với hầu hết người nộp thuế. Elder cho rằng các chính trị gia cũng đưa ra những lời tương tự về năng lượng xanh, mở rộng An sinh xã hội, đại học miễn học phí và trông trẻ do chính phủ quản lý.
Thị trường liên quan
Tin mới nhất
- Báo cáo tài chính Meta: Điều cần theo dõi ở META
Meta Platforms (NASDAQ:META) sẽ công bố kết quả kinh doanh vào thứ Tư tuần này, sau giờ đóng cửa thị trường. Quý trước, doanh thu đạt 60,8 tỷ USD, tăng 28% so với cùng kỳ và vượt kỳ vọng của nhà phân tích, nhưng dự báo doanh thu quý tới hơi thấp hơn dự kiến; số người dùng hoạt động hàng ngày đạt 3,6 tỷ, tăng 3,4%. Thị trường kỳ vọng doanh thu quý này tăng 23,6% so với cùng kỳ, chậm hơn mức 26,2% của quý trước, và các nhà phân tích đã tái khẳng định ước tính trong 30 ngày qua. Trong tháng qua, cổ phiếu nhóm internet tiêu dùng trung bình tăng 1,3%, trong khi Meta giảm 4,8%.
- Bong bóng AI có thể vỡ từ những nơi nhà đầu tư không theo dõi, một nhà kinh tế nhận định
Lo ngại về bong bóng AI đang gia tăng khi nhà đầu tư nghi ngờ liệu khoản chi đầu tư khổng lồ có sinh lời hay không. Theo Dario Perkins của TS Lombard, rủi ro có thể đến từ bên ngoài đà bùng nổ AI, bao gồm nợ ngoài nhóm Big Tech, nguy cơ dư thừa chip và phản ứng chính trị. Ông ước tính nợ trong một phần hệ sinh thái AI có thể đạt 2 nghìn tỷ USD vào cuối năm 2027, dù không coi đây là rủi ro hệ thống. Phần lớn doanh thu tăng trưởng của ngành hiện vẫn đến từ chi tiêu trong chính hệ sinh thái AI, chứ chưa phải từ doanh nghiệp và người dùng bên ngoài. Ông cảnh báo một sự cố lớn có thể khiến AI bị coi là độc hại trong mắt công chúng.
- Đồng yên tăng mạnh sau đợt đấu thầu trái phiếu chính phủ Nhật Bản thu hút nhu cầu lớn, euro phục hồi
Đồng yên tăng 0,2% lên 158,15 yên đổi 1 USD trong phiên châu Á, sau khi đợt đấu thầu trái phiếu chính phủ Nhật Bản kỳ hạn 20 năm thu hút lượng đặt mua gấp 5,84 lần số lượng bán ra, cao hơn mức 4,01 lần của đợt trước, còn lợi suất giảm 6 điểm cơ sở xuống 3,71%. Chiến lược gia của State Street cho rằng nhu cầu kỷ lục cho thấy dòng tiền đang quay trở lại và trái phiếu JGB đang trở thành kênh trú ẩn tương đối trước biến động chính trị và tài khóa ở châu Âu, đặc biệt là Pháp. Biểu tình chống chính phủ ở Pháp khiến nhiều thành phố áp đặt lệnh giới nghiêm, còn Italy cho biết sẽ điều 500 binh sĩ sau hai ngày bất ổn, trong khi euro tăng 0,2% lên 1,1234 USD. Ở thị trường khác, bitcoin giảm 0,3% xuống 81.674,25 USD và ether giảm 0,2% xuống 2.393,21 USD.
- CNBC Daily Open: Cổ phiếu công nghệ phục hồi tại Mỹ, nhưng châu Á chưa theo
Cổ phiếu công nghệ Mỹ phục hồi khi Nasdaq Composite tăng hơn 1% hôm thứ Hai, với Nvidia tăng 1,4% và Tesla tăng 3,8%. Nhưng ở châu Á, cổ phiếu công nghệ giảm vào thứ Ba: Kospi Hàn Quốc giảm hơn 4% và Nikkei 225 giảm 1,6%. Nvidia cũng công bố kế hoạch đầu tư vào bốn startup AI của Đức, thuộc cam kết gần 10 tỷ USD tại châu Âu. Jenny Lee (Granite Asia) cho biết các công ty châu Á lên sàn sớm hơn, thường khi mới 4–5 năm tuổi, trong khi đợt IPO của Jio Platforms tại Ấn Độ có phần đặt mua nhà đầu tư neo vượt hơn 30 lần, nhắm huy động tới 302 tỷ rupee (3,2 tỷ USD). Tại Singapore, cổ phiếu một số công ty nông nghiệp niêm yết giảm sau cảnh báo của Bộ trưởng K Shanmugam về trách nhiệm liên quan đến khói mù, khi SGX đã chất vấn bảy công ty.
- Cổ phiếu NiSource (NI) có vẻ định giá cao so với triển vọng cổ tức
NiSource đã gần như nhân đôi giá trị cổ phiếu của cổ đông trong 5 năm qua, với tổng lợi nhuận 97,6%, đặt câu hỏi liệu mức giá hiện tại có được cổ tức hỗ trợ hay không. Bài viết nhắc đến thỏa thuận năng lượng 20 năm với Microsoft, bao gồm nâng cấp lưới điện do khách hàng tài trợ và cung cấp điện dài hạn cho các trung tâm dữ liệu, có thể ảnh hưởng đến nhu cầu vốn và tính ổn định của dòng tiền. Theo mô hình chiết khấu cổ tức (DDM) với giả định cổ tức khoảng 1,35 USD/cổ phiếu, ROE gần 9,07%, tỷ lệ chi trả trên 61% và tăng trưởng cổ tức ước tính khoảng 3,5%, giá trị nội tại ước tính thấp hơn đáng kể so với giá hiện tại 41,95 USD. Theo bài, mô hình vẫn chưa lý giải được khoảng cách này, cho thấy nhà đầu tư thu nhập đang trả mức giá cao cho dòng cổ tức ổn định với tăng trưởng giả định khiêm tốn.
Nhận bản tin trên Telegram, Zalo
Tham gia kênh Upside trên Telegram hoặc nhóm Zalo để nhận bản tin chứng khoán Việt Nam và vàng lúc 8:00, 19:00 các ngày giao dịch và tổng kết tuần sáng thứ Bảy.