Giới hạn thu nhập chịu thuế An sinh xã hội sẽ tăng lên 192.300 USD vào năm 2027, từ mức 184.500 USD năm 2026, do được điều chỉnh theo lạm phát. Phần thu nhập vượt giới hạn không chịu thuế này; người lao động vượt mức trong năm tới sẽ đóng thêm 483,60 USD thuế An sinh xã hội, và người sử dụng lao động cũng đóng tương đương. Bài báo cho biết khoảng 6% người lao động vượt giới hạn trong một năm bất kỳ, và dưới 20% từng vượt mức trong suốt sự nghiệp. Thuế Medicare không có giới hạn thu nhập, và thu nhập chịu thuế cao hơn cũng đồng nghĩa với khoản trợ cấp hưu trí lớn hơn trong tương lai.
Tóm tắt do AI của Upside viết từ bài gốc. Đọc bài gốc để có đầy đủ thông tin.
Tiêu đề gốc: Social Security Taxable Earnings Limit Is Rising to $192 , 300 in 2027 . Here Who Pays More .
Tin liên quan
- Tăng thuế đầu tư, di sản và phúc lợi có thể giúp Social Security không cạn tiền; ai có thể phải trả nhiều nhất
- Quỹ 401(k) 1,1 triệu USD biến khoản trợ cấp An sinh xã hội 44.000 USD của một cặp đã nghỉ hưu thành 37.400 USD thu nhập chịu thuế
Một cặp nghỉ hưu nhận 44.000 USD mỗi năm tiền An sinh xã hội và giả định rút 60.000 USD mỗi năm từ quỹ 401(k) truyền thống trị giá 1,1 triệu USD. Vì thu nhập tạm tính gồm một nửa trợ cấp cộng các khoản rút, 85% trợ cấp, tương đương 37.400 USD, bị tính thuế; ngưỡng 32.000 USD và 44.000 USD (lần lượt áp dụng từ năm 1983 và 1993) chưa bao giờ được điều chỉnh theo lạm phát. Mỗi 1.000 USD rút từ 401(k) trong vùng này làm thêm 850 USD trợ cấp chịu thuế, khiến mức thuế hiệu dụng khoảng 22% ngay cả ở bậc thuế 12%. Chuyển sang trái phiếu đô thị không tránh được vì lãi vẫn tính vào thu nhập tạm tính, và khoản khấu trừ cho người cao tuổi cũng không thay đổi con số này. Chuyển bớt số dư sang Roth trước khi nhận trợ cấp có thể giảm khoản trợ cấp chịu thuế từ 37.400 USD xuống 6.000 USD, vì rút từ Roth không tính vào thu nhập tạm tính.
- Khoản An sinh xã hội của ông sẽ là 2.808 USD. Medicaid tính 3.011 USD trước khi trừ phí Medicare, khiến ông vượt giới hạn viện dưỡng lão 29 USD
Một người Texas nghỉ hưu minh họa (mang tính tổng hợp) có khoản An sinh xã hội gửi về 2.808 USD mỗi tháng vẫn vượt 29 USD so với giới hạn thu nhập 2.982 USD của Medicaid chăm sóc viện dưỡng lão năm 2026, vì Medicaid tính khoản gộp 3.011 USD trước khi trừ phí Medicare Part B 202,90 USD. Texas áp dụng giới hạn cứng này và không trừ chi phí y tế, nên chỉ vượt một khoản nhỏ cũng không được duyệt. Bài viết nêu một cách là Qualified Income Trust, tức quỹ tín thác không thể hủy ngang chỉ nhận thu nhập của người nộp đơn, trong đó toàn bộ một nguồn thu nhập phải được gửi vào đúng tháng nhận. Thu nhập chạy qua quỹ hợp lệ không tính vào giới hạn và được dùng trả phần viện dưỡng lão, nhưng khi người này qua đời, nhà nước có thể lấy phần còn lại, tối đa bằng số tiền Medicaid đã chi trả. Giới hạn và khoản An sinh xã hội được đặt lại mỗi tháng 1, nên gia đình cần kiểm tra lại thu nhập gộp hằng năm.
- Điều chỉnh sinh hoạt phí An sinh xã hội theo hộ gia đình đang đi làm, không theo người nghỉ hưu. Nếu dùng chỉ số khác, mức tăng năm 2024 đã lớn hơn bao nhiêu
Quyền lợi An sinh xã hội Mỹ sẽ tăng 3,6% từ tháng 1/2027, dựa trên chỉ số CPI-W phản ánh giá cả của hộ gia đình đang đi làm chứ không phải người nghỉ hưu. Bài viết cho rằng cách tính này không khớp với chi tiêu của người về hưu, vốn chi ít hơn cho thực phẩm, nhà ở và đi lại nhưng chi nhiều hơn cho y tế. Nếu dùng chỉ số CPI-E dành cho người từ 62 tuổi trở lên, mức tăng năm 2024 đáng lẽ là 4% thay vì 3,2%, tức 62 USD thay vì 50 USD mỗi tháng. Nhóm The Senior Citizens League ước tính người nhận quyền lợi đã mất 13,7% sức mua từ năm 2016 đến nay, và các chênh lệch cộng dồn qua từng năm. Vì Quốc hội chưa có động thái nhanh, người nghỉ hưu có thể bù đắp bằng cách tạo thêm thu nhập đầu tư hoặc gửi tiền tiết kiệm có lãi suất cao hơn.
- Điều chỉnh sinh hoạt phí An sinh xã hội (COLA) theo hộ gia đình đang đi làm, không theo người nghỉ hưu: Mức tăng năm 2024 lẽ ra lớn hơn bao nhiêu
Trợ cấp An sinh xã hội Mỹ sẽ tăng 3,6% từ tháng Giêng theo chỉ số CPI-W, nhưng bài báo cho rằng mức này có thể chưa phù hợp với người đã nghỉ hưu. Người nghỉ hưu thường lớn tuổi hơn đáng kể, chi tiêu ít hơn cho thực phẩm, nhà ở và đi lại nhưng chi nhiều hơn cho chăm sóc sức khỏe, nên chỉ số CPI-E dành cho người từ 62 tuổi trở lên có thể phản ánh đúng hơn. Nếu dùng CPI-E cho năm 2024, mức tăng sẽ là 4% thay vì 3,2% thực nhận, tức 62 đô la mỗi tháng thay vì 50 đô la. Liên minh Người cao tuổi (The Senior Citizens League) cho rằng từ năm 2016 đến nay người nhận trợ cấp đã mất 13,7% sức mua, và hầu hết giải pháp đều cần Quốc hội. Bài báo khuyên người nghỉ hưu tăng thu nhập đầu tư hoặc gửi tiền tiết kiệm có lãi suất cao hơn.
- Giá thực phẩm tăng 1,8% trong tháng 9: so sánh với điều chỉnh chi phí sinh hoạt 2027 (COLA) của An sinh xã hội
Giá thực phẩm mua tại nhà không tăng từ tháng 8 đến tháng 9, nhưng tính theo năm vẫn tăng 1,8% vào tháng 9, thấp hơn mức 2,1% của tháng 8 và 2,6% của tháng 7; so với năm năm trước, người tiêu dùng trả thêm khoảng 22% cho thực phẩm. COLA 2027 là 3,6%, tương đương khoảng 75 USD mỗi tháng, cao hơn lạm phát thực phẩm, nhưng người hưởng lương hưu vẫn chịu chi phí tăng nhanh hơn ở xăng dầu, tiện ích, nhà ở và đi lại. Vì COLA nặng về chi phí nhà ở và chỉ được điều chỉnh sau khi giá đã tăng, có thể kéo dài đến 12 tháng, người nghỉ hưu có thể phải vay thêm để trang trải. Bài kết luận COLA này 'hơi ít và hơi muộn'.
Thị trường liên quan
Tin mới nhất
- Ả Rập Xê Út hoãn hội nghị thu hút đầu tư lớn đến năm 2027 khi lực lượng Houthi do Iran hậu thuẫn leo thang tấn công vương quốc
Ả Rập Xê Út đã hoãn hội nghị đầu tư thường niên lớn đến năm 2027 khi lực lượng Houthi do Iran hậu thuẫn đẩy mạnh các cuộc tấn công tên lửa và máy bay không người lái nhắm vào vương quốc trong những tuần gần đây. Hội nghị Future Investment Initiative vốn dự kiến diễn ra tại Riyadh từ ngày 26 đến 29 tháng 10. Quyết định này được đưa ra sau vụ Houthi tấn công Sân bay Quốc tế King Khalid ở Riyadh ngày 10 tháng 10, khiến ít nhất 12 người thiệt mạng và hơn 300 người bị thương. Ban tổ chức cho biết sẽ sớm công bố thời gian mới cho sự kiện.
- Nga bắn vũ khí lạ ở Kiev, sóng xung kích lan rộng - TT Putin xuất hiện với hình ảnh hiếm, loạt nước xôn xao
Đêm 18/10, Nga phối hợp tập kích nhiều mục tiêu ở Ukraine bằng tên lửa đạn đạo, tên lửa hành trình và UAV Geran, trọng tâm là Kiev. Theo TST, khoảng 10 tên lửa Iskander-M, S-400 hoặc KN-23 có thể được dùng trong đợt đầu; một ga metro trên mặt đất ở tả ngạn Kiev bị hư hại, gián đoạn giao thông, và video ghi lại các luồng chớp xanh khiến giới quan sát nghi ngờ một loại vũ khí mới. Ở tây Ukraine, một trạm biến áp 330 kV gần Kovel có thể là mục tiêu. Cùng lúc, ông Putin, hiếm khi xuất hiện trong quân phục, đến sở chỉ huy và nhấn mạnh việc thiết lập “vùng an ninh” dọc biên giới; blogger Yuri Podolyaka cho rằng Moscow không còn xem các khu vực này là quân bài đàm phán. Phóng viên Alexander Kots cho biết phần Donetsk còn do Ukraine kiểm soát chỉ hơn 2.700 km².
- Đợt bán tháo cổ phiếu bán dẫn: 5 cổ phiếu nên mua khi giá giảm
Bài viết cho rằng cổ phiếu bán dẫn giảm vì nhà đầu tư nghi ngờ khả năng duy trì đầu tư hạ tầng AI, dù các công ty điện toán đám mây vẫn ghi nhận nhu cầu chip AI rất lớn. Năm cổ phiếu được nêu gồm Nvidia (P/E dự phóng trên 13,5 cho tài khóa 2028), Broadcom (chip AI tùy chỉnh, doanh thu mảng này dự kiến tăng gấp bốn lên 230 tỷ USD trong hai năm tới; P/E dự phóng 11 lần), AMD (hưởng lợi từ suy luận và AI tác tử), Cerebras Systems (rủi ro cao; công ty cho rằng hệ thống của mình suy luận nhanh gấp 30 lần GPU) và TSMC (P/E dự phóng 18 lần theo ước tính 2027).
- Bitmine của Tom Lee bổ sung 30 triệu USD Ethereum khi đợt mua sắp hoàn tất
Bitmine mua thêm 12.535 ETH (khoảng 30 triệu USD), nâng tổng nắm giữ lên 6.041.481 ETH, tương đương 4,9% nguồn cung và đạt 99% mục tiêu 5%. Chủ tịch Tom Lee cho rằng tiền mã hóa giảm do tâm lý né rủi ro, từ lo ngại về đầu tư AI, căng thẳng Mỹ-Iran, bầu cử giữa kỳ và lợi suất trái phiếu tăng, và gọi đợt giảm là cơ hội hấp dẫn về mặt lịch sử. Tổng tài sản của công ty đạt 15,1 tỷ USD tính đến ngày 18/10, gồm 215 BTC, 582 triệu USD tiền mặt và chứng khoán, cùng các khoản đầu tư khác. Khoảng 84% ETH (5.067.309 ETH) đang được staking qua nền tảng MAVAN, dự kiến doanh thu thường niên khoảng 309 triệu USD. Khoản nắm giữ hiện đang lỗ trên sổ sách do mua phần lớn ở giá cao hơn.
- Quan điểm: Con số quan trọng nhất trong báo cáo lợi nhuận của TSMC là 68%
Tác giả cho rằng con số đáng chú ý nhất trong báo cáo quý 3 của TSMC là 68%, tỷ trọng doanh thu từ điện toán hiệu năng cao (HPC), tăng 22% so với quý trước. Doanh thu quý 3 đạt 46,72 tỷ USD, tăng 41,2% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng tăng 68,7% và biên lợi nhuận gộp đạt 66,4%. Các tiến trình sản xuất từ 7 nm trở xuống chiếm 79% doanh thu wafer, trong đó 3 nm chiếm 33% và 2 nm chiếm 8%. TSMC dự kiến doanh thu quý 4 từ 52,3 đến 54,3 tỷ USD và tăng trưởng khoảng 44% trong cả năm theo USD. Theo tác giả, nhu cầu chip AI cao cấp vẫn tiếp tục, giúp TSMC duy trì lợi nhuận.
- Vì sao báo cáo quý 3 của Meta có thể khó diễn giải
Meta sẽ công bố kết quả kinh doanh quý 3 sau giờ đóng cửa thứ Tư, và Brian Sozzi của Yahoo Finance cho rằng báo cáo này khó diễn giải. Nhiều tin tích cực gần đây về sản phẩm AI của Meta, gồm các mô hình mới và AI agent, có thể không thể hiện rõ trong kết quả tài chính nhưng sẽ được nhắc đến nhiều trong buổi họp với nhà đầu tư. Điểm khó là nếu Meta tăng dự báo chi tiêu vốn (capex), thị trường có thể xem đó là nguồn lực cho các sản phẩm AI, hoặc lo ngại công ty chi quá tay cho sản phẩm chưa có trong kết quả tài chính. Sozzi cho rằng thị trường có thể sẽ tin tưởng Meta nếu mức tăng capex không gây sốc quá lớn.
Nhận bản tin trên Telegram, Zalo
Tham gia kênh Upside trên Telegram hoặc nhóm Zalo để nhận bản tin chứng khoán Việt Nam và vàng lúc 8:00, 19:00 các ngày giao dịch và tổng kết tuần sáng thứ Bảy.