Nhiều người nghỉ hưu rút tiền tiết kiệm từ tuổi 62 đến 70, khi thu nhập chịu thuế gần bằng không, nhưng đây lại là giai đoạn có mức thuế thấp nhất. Với cặp vợ chồng khai thuế chung năm 2026, thu nhập chịu thuế đến 100.800 USD vẫn chịu mức 12%, nên cặp đôi chi tiêu 60.000 USD có thể chuyển khoảng 70.000 USD mỗi năm sang Roth; sau tám năm là 560.000 USD, tiết kiệm 56.000 USD so với đóng thuế 22% về sau. Nếu chờ đến 70 tuổi, An sinh xã hội cùng các khoản rút bắt buộc (RMD) có thể khiến tới 85% lương hưu bị tính thuế, đẩy mức thuế biên hiệu dụng của cặp đôi bậc 22% lên 40,7%. Trước 65 tuổi, việc chuyển đổi có thể làm mất trợ cấp bảo hiểm ACA, phí Medicare tính theo thu nhập hai năm trước, và thuế khấu trừ từ IRA không vào được Roth.
Tóm tắt do AI của Upside viết từ bài gốc. Đọc bài gốc để có đầy đủ thông tin.
Tiêu đề gốc: The Eight Years Between Retiring at 62 and Claiming Social Security at 70 Are the Lowest Tax Bracket Most Retirees Will Ever See . A Couple Spending $60 , 000 Can Convert About $70 , 000 a Year to a Roth at 12 % and Never Pay 22 % on It Again
Tin liên quan
- Social Security công bố 4 thay đổi lớn trong năm 2027, trong đó một số người Mỹ bị tăng thuế từ 483 đến 967 USD
Cơ quan An sinh Xã hội Mỹ (SSA) công bố điều chỉnh sinh hoạt phí (COLA) 3,6% cho năm 2027, dựa trên chỉ số CPI-W trong 12 tháng qua, trong bối cảnh thuế quan và khủng hoảng vùng Vịnh Ba Tư khiến giá diesel lên mức kỷ lục. Mức thu nhập tối đa chịu thuế an sinh xã hội tăng từ 184.500 USD lên 192.300 USD, khiến người lao động kiếm từ mức này trở lên có thể đóng thêm 483,60 USD mỗi năm, còn người tự làm chủ là 967,20 USD do phải đóng cả phần người sử dụng lao động. Giới hạn thu nhập khi đang nhận trợ cấp đối với người chưa đến tuổi hưu đầy đủ tăng lên 25.560 USD, và 67.920 USD đối với người đạt tuổi hưu trong năm 2027. Bài viết cho rằng COLA có thể chưa đủ bù chi phí, khi giá xăng tăng 34,2% và điện tăng 4,4% trong 12 tháng đến tháng 9, và 76% người cao tuổi được khảo sát bởi AARP cho rằng mức 3,5% dựa trên dự báo là không đủ.
- Ông ấy đã mua cùng một cổ phiếu hai lần, năm 2009 và 2023; khi tặng người cháu gái 100 cổ phiếu từ lô năm 2009, khoản lãi tích lũy suốt mười sáu năm đã chuyển sang mức thuế 0% của cô ấy
Một ông nội đã mua cùng một cổ phiếu hai lần, vào năm 2009 và 2023, rồi tặng cháu gái 100 cổ phiếu thuộc lô mua năm 2009, lô có khoản lãi tích lũy suốt mười sáu năm. Theo quy tắc chuyển giao, người nhận giữ nguyên giá vốn và thời gian nắm giữ của người tặng, nên nếu thu nhập chịu thuế năm 2026 của cô nằm trong mức thuế 0% đối với lãi vốn dài hạn (từ 49.450 USD trở xuống với người độc thân), cô có thể bán mà không phải nộp thuế liên bang cho khoản lãi đó. Bài viết nhấn mạnh cần chọn đúng lô, thông báo bằng văn bản cho công ty môi giới trước khi chuyển, và giữ giá trị quà tặng dưới 19.000 USD mỗi người nhận để không phải khai Form 709. Bài cũng cảnh báo phần lãi vượt ngưỡng 0% sẽ chịu thuế 15%, việc tặng khiến mất lợi ích điều chỉnh giá vốn khi qua đời, và thuế trẻ em (kiddie tax) có thể áp dụng với trẻ vị thành niên và một số sinh viên.
- Ông bán căn nhà đôi cho con gái với giá 540.000 USD rồi nhận lại qua 15 năm trả góp hằng tháng. Tiền thuê trả khoản vay, và phần lớn lợi nhuận hằng năm từ năm 2019 rơi vào mức thuế 0%
Một người cha đã bán căn nhà đôi cho con gái với giá 540.000 USD vào năm 2019 theo khoản vay 15 năm, và tiền thuê từ căn nhà thứ hai trả khoản thanh toán hằng tháng của con gái. Theo phương pháp trả góp, mỗi khoản gốc gồm phần hoàn vốn không chịu thuế và phần lợi nhuận chịu thuế, với tỷ lệ được xác định khi ký hợp đồng. Lợi nhuận dài hạn có thể rơi vào mức thuế 0% nếu thu nhập chịu thuế của người bán thấp, với ngưỡng năm 2026 là 49.450 USD cho người độc thân và 98.900 USD cho hồ sơ chung. Phần thu hồi khấu hao phải được ghi nhận thuế ngay trong năm bán, và việc bán cho một tổ chức như LLC do người bán kiểm soát hoặc quỹ tín thác mà người bán hưởng lợi thường làm mất lợi thế trả góp.
- Ông bán căn nhà đôi cho con gái với giá 540.000 USD và thu tiền về qua 15 năm trả góp hàng tháng; tiền thuê trả nợ, phần lớn lãi hằng năm nằm trong mức thuế 0%
Năm 2019, một người cha bán căn nhà đôi cho con gái với giá 540.000 USD theo khoản trả góp 15 năm, trong đó ông đóng vai trò người cho vay và chỉ chịu thuế trên phần lãi khi các khoản tiền được thanh toán. Tiền thuê từ căn nhà thứ hai trả khoản góp hàng tháng của con gái, và vì thu nhập khác của ông thấp, phần lớn lãi mỗi năm có thể rơi vào mức thuế lãi vốn dài hạn 0%. Bài viết cho biết việc bán cho cá nhân con gái vẫn được ghi nhận theo cách trả góp, nhưng bán cho công ty hoặc quỹ tín thác mà người bán kiểm soát hay hưởng lợi thì toàn bộ lãi có thể bị tính thuế ngay. Phần khấu hao được đánh thuế trước với thuế suất tối đa 25%, nên mức 0% chỉ áp dụng sau khi phần này được dùng hết.
- COLA an sinh xã hội năm 2027 sẽ tăng lợi ích trung bình 901 USD mỗi năm. Liệu có đủ không?
Mức điều chỉnh sinh hoạt phí (COLA) an sinh xã hội năm 2027 là 3,6%, được bài báo đánh giá khá cao so với lịch sử và là mức cao thứ năm trong 35 năm qua. Lợi ích trung bình hằng tháng của người nghỉ hưu vào tháng 8 khoảng 2.087,52 USD, tương đương khoảng 25.050 USD mỗi năm, nên mức tăng này thêm khoảng 901,80 USD mỗi năm. Mức tăng này diễn ra sau khi cuộc chiến với Iran đẩy giá dầu và lạm phát đi lên, khiến Cục Dự trữ Liên bang Mỹ tăng lãi suất một lần và dự kiến tăng thêm trước cuối năm. Tổ chức Senior Citizens League cho biết lợi ích năm 2026 chỉ có giá trị khoảng 0,836 USD trên mỗi đô la so với năm 2016, tức giảm 13,7% sức mua trong một thập kỷ, và cho rằng nên dùng chỉ số CPI-E phản ánh chi phí của người cao tuổi. Bài báo kết luận rằng các mức điều chỉnh cao có thể chưa giải quyết hoàn toàn vấn đề chi trả của người nghỉ hưu.
- Khoản điều chỉnh chi phí sinh hoạt An sinh xã hội 2027 sẽ tăng trợ cấp trung bình 901 USD mỗi năm: Liệu có đủ không?
Mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) của An sinh xã hội Mỹ năm 2027 là 3,6%, cao hơn nhiều so với dự kiến đầu năm 2026, và sẽ tăng thêm khoảng 901,80 USD mỗi năm cho mức trợ cấp trung bình khoảng 25.050 USD mỗi năm. Mức này dựa trên dữ liệu CPI-W từ tháng Bảy đến tháng Chín, và bài viết cho rằng lạm phát tăng cao là do cuộc chiến ở Iran đẩy giá dầu lên, khiến Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) tăng lãi suất một lần và dự kiến thêm một đợt nữa trước cuối năm. Mức 3,6% là COLA cao thứ năm trong 35 năm, sau mức 5,9% năm 2021 và 8,7% năm 2022. Tuy vậy, tổ chức phi đảng phái Senior Citizens League cho biết trợ cấp năm 2026 chỉ có giá trị khoảng 0,836 USD so với năm 2016, tức mất 13,7% sức mua, một phần do công thức CPI-W. Bài viết kết luận rằng COLA cao đã giúp phần nào nhưng có thể không giải quyết được vấn đề chi phí sinh hoạt của người nghỉ hưu.
Thị trường liên quan
Tin mới nhất
- Vì sao báo cáo quý 3 của Meta có thể khó diễn giải
Meta sẽ công bố kết quả kinh doanh quý 3 sau giờ đóng cửa thứ Tư, và Brian Sozzi của Yahoo Finance cho rằng báo cáo này khó diễn giải. Nhiều tin tích cực gần đây về sản phẩm AI của Meta, gồm các mô hình mới và AI agent, có thể không thể hiện rõ trong kết quả tài chính nhưng sẽ được nhắc đến nhiều trong buổi họp với nhà đầu tư. Điểm khó là nếu Meta tăng dự báo chi tiêu vốn (capex), thị trường có thể xem đó là nguồn lực cho các sản phẩm AI, hoặc lo ngại công ty chi quá tay cho sản phẩm chưa có trong kết quả tài chính. Sozzi cho rằng thị trường có thể sẽ tin tưởng Meta nếu mức tăng capex không gây sốc quá lớn.
- Zerohash ra mắt công cụ mới giúp chuyển tiền điện tử mà không cần sao chép địa chỉ ví
Zerohash ra mắt AUTH, dịch vụ cho phép người dùng chuyển tiền điện tử, stablecoin và token cổ phiếu trên blockchain giữa các tài khoản đã liên kết (sàn giao dịch hoặc ví tự quản lý) mà không cần sao chép địa chỉ ví hay chọn mạng blockchain. Để chuyển, người dùng chọn tài khoản trong ứng dụng hỗ trợ AUTH, đăng nhập và xác nhận; dịch vụ lo định tuyến và thanh toán, còn mỗi ứng dụng tự quyết định tài sản và loại giao dịch được phép. AUTH hỗ trợ hơn 600 kết nối, gồm Coinbase, Robinhood, Gemini, MetaMask và Phantom, trong đó Coinbase, Robinhood và Gemini đã hoạt động, còn Kraken đang ở giai đoạn beta. Động thái này diễn ra khi đơn xin giấy phép ngân hàng trust liên bang của Zerohash, bị Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ trả lại hồi tháng 7, vẫn đang chờ xử lý sau khi công ty nộp lại phiên bản hẹp hơn vào ngày 18 tháng 8.
- 2 biểu đồ cho thấy vì sao Phố Wall có lý do lo ngại về cổ phiếu công nghệ
Chi phí vốn tăng có thể tác động đến báo cáo tài chính của các hyperscaler như Oracle (ORCL) và Google (GOOG, GOOGL) trong năm 2027, khi họ cần vay thêm nợ để xây hạ tầng AI và dòng tiền tự do có thể âm. Chiến lược gia Mislav Matejka của JPMorgan dự báo dòng tiền tự do của nhóm hyperscaler sẽ âm vào năm 2027, nghĩa là tín dụng sẽ đóng vai trò lớn hơn trong làn sóng xây dựng AI. Ước tính đồng thuận về chi tiêu vốn năm 2027 đang tăng, dù nhiều chuyên gia cho rằng mức hiện tại vẫn thấp. Morgan Stanley dự kiến tổng chi tiêu vốn 2027 của các hyperscaler đạt 1,6 nghìn tỷ USD, so với 978 tỷ USD ước tính cho năm nay. Dan Ives của Yorkville kỳ vọng chi tiêu vốn sẽ lên tới hàng nghìn tỷ USD và hơn 1.000 trung tâm dữ liệu sẽ được xây trong vài năm tới.
- Cập nhật tình hình giảm lãi suất cho vay đến tối 19/10: Thêm MB, VietinBank, SHB, OCB tham gia
SHB, MB, VietinBank và OCB vừa công bố giảm lãi suất cho vay, nối tiếp Agribank, Vietcombank, BIDV, ACB, LPBank và VietBank, với mức giảm phổ biến 1,5-2%/năm. MB giảm 1,5%/năm cho 5 lĩnh vực ưu tiên, lãi suất từ 7,9%/năm và có thể giảm tới 2%/năm cho một số trường hợp; VietinBank giảm tới 2%/năm, còn OCB giảm tới 2,25%/năm với một số khoản vay trung, dài hạn của khách hàng OCB Priority Banking. SHB giảm 1,5-2%/năm cho khách hàng sản xuất, kinh doanh và có gói lãi suất từ 5,5%/năm cho giảng viên, sinh viên một số trường đại học. Vietcombank cam kết giảm tối thiểu 2% đến cuối năm, BIDV áp dụng lãi suất từ 6%/năm cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam từ 15/10/2026, còn VietBank triển khai gói 3.000 tỷ đồng. Mức ưu đãi cụ thể phụ thuộc đối tượng, mục đích vay, kỳ hạn và điều kiện từng chương trình, theo chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
- Nvidia giành mảng CPU từ Modal, trước đây chỉ dùng chip của AMD và Intel
Modal, startup điện toán đám mây AI có trụ sở ở San Francisco, sẽ dùng chip CPU Vera mới của Nvidia để chạy các AI agent, trước đây startup này chỉ dùng chip Intel và AMD. Thử nghiệm ban đầu cho thấy chip Nvidia tăng gấp đôi khả năng xử lý công việc của AI agent, và Modal sẽ chạy chip này song song với chip Intel, AMD, phân công mỗi tác vụ cho phần cứng hiệu quả nhất, dù việc tích hợp cần chỉnh sửa phần mềm đáng kể. Modal vừa huy động 750 triệu USD do Accel dẫn dắt, định giá 15,75 tỷ USD, và kỳ vọng doanh thu 1 tỷ USD trong năm tới; mức sử dụng dịch vụ tăng ba lần và doanh thu tăng hơn 15 lần so với cùng kỳ. Nvidia dự kiến doanh thu từ chip Vera ít nhất 20 tỷ USD trong năm tài chính này, nhắm tới thị trường khoảng 200 tỷ USD, và cho biết OpenAI, Anthropic, Oracle và Perplexity cũng có kế hoạch dùng chip này.
- Kế hoạch xe điện của Mỹ đã thất bại
Hàng chục tỷ USD đã đổ vào nhà máy, đại lý và chiến dịch quảng cáo xe điện sau mục tiêu 50% xe mới bán ra tại Mỹ không phát thải vào năm 2030 của Tổng thống Biden, nhưng doanh số xe điện đã giảm mạnh. Doanh số xe điện Mỹ giảm 30,7% trong 9 tháng đầu năm 2026, sau khi ưu đãi thuế 7.500 USD cho xe điện hết hạn ngày 30/9 năm ngoái, và giá xăng gần 4,50 USD/gallon cũng không nâng đỡ được nhiều. Theo Kelley Blue Book, giá giao dịch trung bình xe điện mới là 54.754 USD vào tháng 8, cao hơn mức 50.089 USD của toàn thị trường xe mới. Ford bán 6.047 xe điện trong quý 3, giảm 80,2%, và chưa có mẫu xe điện mới trước khi ra mắt Fathom năm sau, trong khi Tesla chiếm hơn 50% thị phần. Bài nói xe điện có thể phục hồi nếu giá xăng chạm 5 USD và giữ trên mức đó trong nhiều tháng, nhưng điều này chưa chắc chắn.
Nhận bản tin trên Telegram, Zalo
Tham gia kênh Upside trên Telegram hoặc nhóm Zalo để nhận bản tin chứng khoán Việt Nam và vàng lúc 8:00, 19:00 các ngày giao dịch và tổng kết tuần sáng thứ Bảy.